Zahtijeva osiguravajuće društvo. Šta ako nakon nesreće osiguravajuće društvo traži naknadu štete? Zastarelost

Osiguravajuća kuća može tražiti naknadu štete od krivca nezgode na dva načina.- putem regresa ili subrogacije. U oba slučaja primjenjuju se članovi Građanskog zakonika Ruske Federacije (1081, odnosno 965). U slučaju regresa, potraživanje se zasniva na naknadi štete po polisi autoodgovornosti, au drugom slučaju - po KASCO ugovoru o osiguranju. Algoritam ostaje nepromijenjen. Osiguravajuća kuća prvo sama plaća, a zatim sudskim putem vraća novac od klijenta.

Razmotrimo kada osiguravač ima pravo da traži naknadu štete, koje su moguće posledice i koje su razlike između subrogacije i regresa.

Rokovi za slanje obavještenja

U praksi postoje situacije kada osiguravajuće društvo traži naknadu štete zbog nezgode ne odmah, već nakon određenog vremenskog perioda nakon nezgode. Na primjer, osiguravač kontaktira krivca nakon dvije i po godine. Kako bi izbjegli probleme u budućnosti, vlasniku automobila se savjetuje da čuva i ne baca papire o nesreći tri godine (rok zastare). Prema zakonu, u tom periodu osiguravač ima pravo kontaktirati klijenta sa zahtjevom da vrati prethodno uplaćeni iznos.

Ako je obavijest stigla, nema potrebe za panikom ili preduzimanjem ekstremnih mjera (prodaja nekretnina, pozajmljivanje novca i sl.). Poteškoće koje se javljaju mogu se lako riješiti kompetentnim pristupom. Za to je potrebna pomoć pravnika koji procjenjuje trenutnu situaciju i predlaže izlaze iz situacije. Pravni stručnjak procjenjuje vjerovatnoću pobjede na sudu i štiti interese klijenta.

Vlasnik automobila mora odmah odlučiti da li se slaže sa zahtjevima osiguravača ili ne. U slučaju negativnog odgovora, ne može se izbjeći podnošenje tužbe i postupak pred sudskim organom.

Grounds

Zadatak svakog osiguravača je ostvarivanje prihoda i pronalaženje načina da izbjegne ispunjavanje finansijskih obaveza. Želja kompanije da vrati utrošena sredstva je lako objasniti (posebno ako za to postoje zakonski razlozi). U ovom slučaju, novac se može tražiti samo od krivca.

Vlasnici automobila koji su suočeni s takvom situacijom zainteresirani su za zakonitost postupanja osiguravača. Prema zakonu, postoje samo dva načina kada osiguravač ima pravo da traži povraćaj uplaćenih sredstava:

1. Subrogacija- pravo osiguravajućeg društva krivca saobraćajne nezgode da od klijenta traži novac prebačen kao nadoknadu štete za popravku vozila. Mogućnost subrogacije pojavljuje se nakon ispunjenja finansijskih obaveza i transfera potrebnog iznosa. Drugim riječima, oštećeni je dobio odštetu i nema potraživanja prema drugoj strani u nesreći. Osiguravajuća kuća ima pravo da traži preneseni iznos. Slične okolnosti su tipične ako krivac ima polisu KASCO (dobrovoljnog osiguranja). Šteta se mora nadoknaditi u skladu sa odredbama ovog ugovora.
2. Regresija- jednako uobičajen termin koji se nalazi u oblasti usluga osiguranja. Osiguravač, takoreći, kažnjava krivca za zločin koji se dogodi na kolovozu. Početak regresije moguć je u nekoliko situacija. Uobičajeni razlozi su upravljanje vozilom bez punomoćja, vozač nije uključen u polisu autoodgovornosti, namjerno izazivanje udesa na putu. Zahtjev za regresom moguć je iu drugim okolnostima - kada se krivac krije sa mjesta nesreće ili je vozač u alkoholiziranom stanju (pod dejstvom droge, alkohola ili drugih sredstava).

U ugovoru sa osiguravajućim društvom često se navode razlozi zbog kojih osiguravač ima pravo da ne izvrši plaćanja. Ovi paragrafi govore o situacijama koje se ne odnose na osigurane slučajeve. Drugim riječima, osiguranik iz obaveznog osiguranja od autoodgovornosti krši uslove izdate polise, pa se osiguravajuće društvo odriče odgovornosti i zahtijeva povrat ranije uplaćenih sredstava. Kao rezultat toga, zadatak pokrivanja štete prelazi na krivca.

Slučaj iz prakse

Nakon nezgode osiguravajuća kuća traži naknadu štete, iako su od nesreće prošle dvije godine. Prilikom nezgode oštećena je imovina trećeg lica, pa je osiguravač uplatio traženi iznos po KASKO-u, ali sada pokušava da ga vrati. U trenutku nesreće, krivac je imao ugovor o obaveznom osiguranju automobilske odgovornosti, stoga, prema uslovima polise, osiguravač mora isplatiti oštećenom 0,4 miliona rubalja. Ako iznos štete prelazi navedeni limit, osiguravajuća organizacija prenosi samo 0,4 miliona, a preostali iznos pada na ramena krivca.

Na prvi pogled, situacija je jasna. Poteškoće nastaju kada su u nesreći dva ili više krivaca. Sličan problem je tipičan i u odsustvu utvrđenog krivca, kada su u nesreći učestvovale dvije osobe, ali nije utvrđena krivica nijedne. Na primjer, vozači su se sudarili zbog poledice na putu.

U takvim okolnostima, svaki osiguravač štiti interese svog klijenta i djeluje u svom interesu. Niko ne želi da se isplaćuje, pa se slučaj prosleđuje sudskim organima da se utvrdi pravi krivac za incident (ako ga zbog sporova nije bilo moguće utvrditi).

Osiguravajuća društva imaju veliko iskustvo u ovakvim slučajevima i zapošljavaju osoblje pravnika koji poznaju rupe u zakonu o osiguranju. Zbog toga je vlasniku automobila teško da se brani bez odgovarajuće podrške. Najbolji način je da se odmah obratite advokatu i povjerite mu posao zaštite vaših interesa na sudu. Samo iskusna osoba može razumjeti trenutne okolnosti i predložiti najbolje načine za otklanjanje poteškoća.

Posljedice za okrivljenog

Razmotrimo situaciju u kojoj je osiguravajuće društvo podnijelo tužbu sudskom organu tražeći povraćaj prethodno uplaćenog iznosa. Vlasnik automobila (okrivljeni) suočava se sa sljedećim posljedicama:

• lice vraća puni iznos osiguravaču;
• krivac prenosi manje od traženog iznosa sredstava;
• Okrivljeni novac uopšte ne vraća.

Druga i treća tačka su od najvećeg interesa za optužene i zahtevaju detaljno razmatranje. Ovaj rezultat je moguć ako je uključen iskusan advokat. Mnogi ljudi štede na advokatima, ali kao rezultat gube slučaj i plaćaju još veći iznos. Zahtjev osiguravača za povrat uplaćenog iznosa je slučaj kada je nemoguće bez pomoći iskusnog stručnjaka.

Advokati poznaju nijanse rada osiguravajućeg društva, znaju kako zaobići "oštre uglove" i pomoći dužnicima da se brzo riješe nastalog problema. Postoje situacije kada osiguravajuće društvo traži više od traženog iznosa. Ponekad osiguravatelji zloupotrebljavaju svoj položaj i mogu koristiti različite načine za ostvarivanje prihoda:

1. Navođenje lažnih podataka u dokumentima.
2. Ispravka informacija.
3. Prijetnja potrebe da se nadoknade troškovi sudskog organa.

Osiguravajuća kuća ima na raspolaganju mnogo alata koji joj omogućavaju da izvrši pritisak na vlasnike automobila i dobije željeni iznos. Zadatak advokata u ovoj fazi je da pažljivo prouči slučaj klijenta, osigura autentičnost prenesenih informacija i prouči rezultate ispitivanja (potrebno je uključivanje stručnjaka). U mnogim slučajevima pravna podrška garantuje zaštitu interesa vlasnika automobila. U povoljnim okolnostima advokati postižu djelimično pokriće potraživanja ili uskraćivanje namirenja.

Gore navedeno pokazuje šta treba učiniti kada se osiguravač obrati sudu da traži naknadu štete. Glavna stvar je zadržati učešće u procesu i ne dozvoliti da stvari same odlučuju. Čak i u nedostatku osnova za zadržavanje sredstava, vlasnik automobila mora zaštititi lične interese i pružiti odgovarajuće dokaze. Prisustvo pisanog obavještenja o podnošenju tužbe pokazatelj je koji podstiče ugovaratelja osiguranja da preduzme niz radnji, uključujući angažovanje advokata.

Odsustvo okrivljenog na sudu povećava šanse osiguravača da dobije i nadoknadi štetu. Na primjer, vlasnik automobila je uvjeren da je u pravu i zna da ne duguje ništa osiguravajućem društvu. Računa na adekvatnost pravosudnog organa i njegovu sposobnost da samostalno razumije situaciju. Kao rezultat toga, osoba ignorira obavještenje i ne dolazi na sastanke. U takvim okolnostima, možete biti sigurni da će sudski organ udovoljiti tužbi.

Jedini spas je osporavanje odluke sudskog organa, ali za to će biti potrebno više vremena, truda i novca. Zato ne možete odugovlačiti proces – važno je djelovati odmah i zaštititi lične interese.

Šta učiniti ako ste nedavno priznali krivicu

Uobičajena je situacija u životu kada vlasnik automobila doživi nesreću, krivac je, a žrtva ima na raspolaganju KASCO polisu. Druga strana je primila gotovinske isplate i, čini se, niko nema potraživanja. Ali ovo nije razlog za opuštanje. Istražni komitet ima rok od tri godine da podnese tužbu. Da biste izbjegli poteškoće u budućnosti, potrebno je poduzeti sljedeće korake:

• doći i lično prisustvovati procesu pregleda vozila (bolje je povesti sa sobom nezavisnog stručnjaka koji je spreman da iznese svoje lično gledište);
• saznati o rezultatima kalkulacija osiguravača.

Osiguravajuća kuća često posebno povećava troškove štete na automobilu oštećenog. Istovremeno, u praksi se auto popravlja uz minimalne troškove preko partnerskog servisa. Nakon toga, osoba dobije račun, shvatajući da ga je nemoguće vratiti. Zbog toga je prisustvo vlasnika automobila u svim fazama proračuna ključno. Ovo osigurava kontrolu i odsustvo obmane.

Prednosti pravne pomoći

U prethodnim odjeljcima, koristi od uključivanja advokata su više puta napomenute. Iskusni advokat proučava slučaj i zatim bira odgovarajuću strategiju odbrane. U praksi postoji nekoliko opcija:

1. Smanjenje iznosa štete u nesreći. Ako osiguravač isplati novac oštećenom ili osiguraniku, krivac ima pravo zahtijevati promjenu visine isplate. Osiguravajuća kuća može tražiti naknadu štete pod uslovom da su kalkulacije ispravno napravljene. U drugim slučajevima, radnje organizacije su nezakonite.
2. Žalba na zakonitost potraživanja. U takvim okolnostima, advokat proučava dokumentaciju slučaja kojom se izvlače sredstva od vlasnika automobila. Ako ima grešaka ili izostanka papira, zahtjev IK je nezakonit. Osiguravač gubi pravo da zahtijeva isplatu štete od osobe odgovorne za nezgodu.
3. Promjena statusa okrivljenog. Ponekad se advokati obavezuju da podnesu žalbu na krivicu učesnika u nesreći za koji je prvobitno utvrđeno da je kriv. Ako Istražni komitet uvjeri da je okrivljeni kriv, potonji ima pravo da dokaže suprotno i na taj način zaštiti svoje interese.

Uspjeh događaja ovisi o mnogim faktorima, od dokumentarne baze do iskustva uključenog advokata.

Pazite, prevaranti

Posljednjih godina uobičajena je situacija da osiguranik traži pokriće štete u iznosu većem od štete. Istovremeno, IC šalje sumnjive proračune na ispitivanje. Angažovanje advokata vam omogućava da osporite takve rezultate na sudu ili u pretkrivičnom postupku. Stoga nema potrebe žuriti sa plaćanjem računa za podneseni zahtjev. Ako sumnjate u realnost iznosa popravke, važno je razumjeti papire koji sadrže potrebne informacije i provjeriti istinitost izračuna.

Prilikom proučavanja proračuna važno je uzeti u obzir sljedeće tačke - usklađenost obavljenog posla sa stepenom oštećenja, prisustvo nepotrebnih dijelova na listi, ponovljeno snimanje iste operacije, trošak sata rada, i tako dalje. Moguće su greške u svim ovim komponentama. Ponekad osiguravajuća društva idu i dalje - falsifikuju dokumente, računajući na nesposobnost okrivljenog. U tom slučaju trebat će vam pomoć advokata koji je spreman da prevarante dovede do “čiste vode”.

Rezultati

Ako osiguravajuća kuća traži naknadu štete, najbolje rješenje za krivca je da se odmah obrati advokatu. Specijalista proučava situaciju, razvija ispravnu strategiju i pomaže vam da se riješite finansijskih obaveza.

Osiguravač je dužan da nadoknadi štetu oštećenom od strane njegovog klijenta. Štaviše, to se ne odnosi samo na štetu nanetu materijalima ili strukturi vozila. Šteta također uključuje iznos troškova liječenja, njege ili sahrane (u smrtnim slučajevima). Gde idemo sa ovim? I na to da će u određenom dijelu (obično manjem) svih slučajeva osiguranja kompanija, nakon isplate oštećenog, na sudu tražiti naknadu troškova od krivca. To se zove regresija obaveznog osiguranja od autoodgovornosti (član 14, dio 1, zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti i član 1081, stav 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Regresija pod OSAGO

Ako nađete dobrog advokata (bez njega ćete se teško braniti), onda postoji šansa da će on pronaći određene nedosljednosti u predmetu i tako vas spasiti od plaćanja regresa ili barem smanjiti iznos .

Prema zakonu (član 14. Zakona „o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti“), osiguravajuće društvo ima pravo da zahteva odštetu, postupajući po sledećoj „šemi“:

Sprovesti procenu (ovo je obavezno, u suprotnom, ako osiguravajuće društvo pošalje vozilo na popravku bez prethodnog pregleda ili procene, onda će krivac imati mogućnost, u principu, da uloži žalbu na regres, zbog nemogućnosti potvrđivanja stvarnu štetu), isplati oštećenom cjelokupni iznos.

Nakon toga, osiguravajuće društvo šalje tužbu (preporučeno, uz potpis) krivcu u kojoj se navodi visina štete koja mora biti naplaćena vansudskim putem. Ako se spor ne može riješiti prije suđenja, osiguravajuće društvo podnosi regresivnu tužbu sudu protiv krivca. A ako je tužilac uzeo u obzir sve odredbe, prijavu će razmotriti sud.

Nakon donošenja odluke, krivcu se daje zakonom utvrđen rok da dobrovoljno vrati dug. U suprotnom, ako u navedenom roku iznos naknade ne bude vraćen, predmet će preuzeti sudski izvršitelji.

Sud u pravilu prihvata zahtjeve osiguravajućih društava

Krivac treba da ima na umu da je klauzula o obavljanju pregleda i isplati odštete žrtvama obavezna. U suprotnom, sud može odbiti regres.

Danas su osigurani iznosi:

U slučaju materijalne štete - 400.000 rubalja.

Šteta za život ili zdravlje - 500.000 rubalja.

Inače, krivac ima mogućnost da podnese protivtužbu ukoliko se ne slaže sa dodeljenim iznosom naknade. Ovo se posebno odnosi na slučajeve kada su sastanci izostali, a krivac je za odluku saznao samo iz sudske obavijesti. Kao dokaz da dodeljeni iznos ne odgovara stvarnim troškovima, krivac mora priložiti rezultate nezavisnih ispitivanja ili, na primer, pribaviti dokaze o stvarnoj isplati osiguraniku oštećenom.

Osim toga, osim visine direktne štete, osiguravajuća kuća ima pravo zahtijevati naknadu za preglede i pravne troškove.

Kada osiguravajuće društvo zahtijeva povrat novca?

Postoji mnogo razloga kada osiguravajuće društvo ima pravo da zahteva regresivnu nadoknadu troškova (član 14. Zakona o autoodgovornosti). dakle:

Vozač je upravljao tuđim vozilom, bez ikakvih dozvola za ovo vozilo.

Krivac je imao VU ili uopšte nije postojao.

Vozač kriv sa mjesta nesreće.

Nesreća je počinjena dok je počinilac bio u stanju opojne, medicinske (tablete za spavanje), opijata ili druge vrste intoksikacije.

Krivac nije bio uvršten u polisu osiguranja.

Osiguranje je isteklo.

Namjerno izazivanje ili izazivanje nesreće.

Neobavještavanje osiguravajućeg društva o nezgodi. Prilikom sastavljanja protokola uz učešće policije ili „evropskog protokola“ imate 5 radnih dana da date informacije svom osiguravajućem društvu. Odsustvo prenesenih informacija znači da kompanija ima pravo da traži regres.

Automobil nije dat na pregled ili pregled.

Istekao. Ovo se odnosi na vozače putničkih taksija, autobusa i kamiona, uključujući i one preuređene za prevoz putnika (više od osam sjedišta).

Davanje lažnih podataka prilikom prijave za osiguranje radi smanjenja premije osiguranja (važi od 01.01.17.).

Općenito, prije potpisivanja ugovora o osiguranju, trebali biste vrlo pažljivo proučiti sve klauzule. Jer osnov za regresni zahtev može biti samo prisustvo bilo kakvih nezakonitih radnji. Odnosno, ovo se ne odnosi na one slučajeve u kojima su nezgode počinjene slučajno ili nenamjerno.

Da li je moguće izbjeći regresiju?

Postoji mnogo mogućnosti da se izbjegne plaćanje regresa, i to legalnih. dakle:

1. Pratite period važenja polise, kao što razumete, po njenom isteku imate pravo da zahtevate odštetu. Provjerite jeste li uključeni u obrazac polise, koji navodi vozače za vozilo (ne odnosi se na slučajeve kada je polisa neograničena).

2. Ne napuštajte mjesto nesreće.

3. Ne popravljajte vozilo dok ne dođe utvrđeni rok ili dok osiguravajuće društvo ne da dozvolu.

4. Pratite period važenja dijagnostičke kartice.

6. Uspjeli smo dokazati da je osiguravajuće društvo poslalo vozilo na popravku bez prethodnog pregleda. U ovom slučaju nije moguće pouzdano izračunati stvarne troškove. Servis može naplaćivati ​​naduvane cijene rezervnih dijelova. Tada, uz učešće dobrog advokata, možete postići potpunu odbijenicu.

7. Pridržavajte se saobraćajnih pravila i zakona općenito.

8. Osim toga, ne treba zaboraviti da Zakon „O obaveznom osiguranju od autoodgovornosti“, član 14, stav 2, takođe kaže da odgovorno lice postaje i stručnjak koji je izdao dijagnostičku karticu. Odnosno, ako se može dokazati da je uzrok nesreće kvar vozila. Stručnjak će odgovoriti ako:

Utvrđen je kvar koji nije naveden u dijagnostičkoj kartici, ali je doveo do nezgode.

Kvar nije uočen prilikom pregleda vozila od strane vještaka.

Zaključak

Kao rezultat toga, želio bih reći da se morate pridržavati pravila i zakona, tada će vjerovatnoća odštete po regresu biti minimalna. Osim toga, svi bi trebali razumjeti da je rok zastarelosti naknade određen zakonom (Građanski zakonik Ruske Federacije, član 966, dio 2), stoga, nakon isteka roka zastarelosti, osiguravajuće društvo nema pravo zahtijevati kompenzacija. Na primjer, u slučaju oštećenja zdravlja, života, imovine trećih lica, rok zastare nije duži od tri godine.

Posebnost je u tome što se rok važenja računa ne od trenutka nezgode, već od trenutka stvarnog prijenosa naknade na oštećenu stranu. Osim toga, IDA se suspenduje kada se tužba podnese sudu.

Kada potpišemo ugovor o našem osiguranju od odgovornosti, odmah odahnemo jer imamo unutrašnje uvjerenje da sada niste vi, već vaš osiguravač taj koji će platiti sve što se desi. Ali nije ga bilo. Osiguravajuća društva često jednostavno odbijaju da izvrše svoje pravne radnje i pribjegavaju sofisticiranim trikovima i utiču na svog klijenta na nezakonit legalan način. Kako izbjeći nasjedanje na trikove beskrupuloznih zaposlenika - čitajte dalje.

Postoje regulisane situacije, usled kojih, nakon isplate, osiguravajuće društvo počinje da traži naknadu za svoje troškove. Štaviše, ova situacija može nastati uprkos činjenici da imate polisu CASCO ili AO. Osiguravači imaju dva postupka za ostvarivanje prava na povraćaj sredstava: regres i subrogaciju. Trebali biste odmah shvatiti po čemu se razlikuju.

Zahtjevi za naknadu troškova u ime žrtve od osiguravača nastaju u slučajevima predviđenim zakonom o obaveznom osiguranju, ova lista je iscrpna, a sam takav zahtjev se naziva regresom.

Ova rokada se dešava u slučajevima određenim zakonom, i to:

• život ili zdravlje žrtve je oštećeno ako je na strani izvršioca postojala namjera;
• počinilac je nanio štetu u pijanom stanju;
• Krivac uopšte nije imao pravo da upravlja vozilom;
• krivac je napustio mjesto nesreće;
• krivac nije naveden u polisi obaveznog osiguranja vozila za koje se ispostavilo da je uzrok nezgode;
• osigurani slučaj nastao kada je osiguranje prestalo ili još nije stupilo na snagu;
• osiguravajuće društvo nije dostavilo dokument koji je sastavljen na mjestu nezgode;
• ako u roku od 15 radnih dana oštećeno vozilo nije predato stručnoj organizaciji na zahtjev osiguravača;
• Prilikom sklapanja ugovora elektronskim putem, krivac je dao nepotpune podatke, što je značajno smanjilo iznos premije osiguranja.

Subrogacija je i promjena strana u kojoj osiguravač delegira prava osiguranika na naknadu štete.

Šta učiniti ako osiguravajuća kuća traži naknadu štete

Razvila se neprijatna praksa koja se zasniva na nepoštenju osiguravajućih društava. Oni ne žure da odmah podnesu zahtjeve za odštetu, već mirno čekaju da istekne rok zastare, u okviru kojeg moraju podnijeti tužbu sudu. Ovaj period je 3 godine od datuma incidenta. Ovakvo opušteno ponašanje minimizira rizik od osporavanja njihovih potraživanja, uprkos činjenici da su oni možda nezakoniti. Sud ne vjeruje neutemeljenim izjavama, tako da svu dokumentaciju iz nezgoda koje su vam se dogodile treba čuvati najmanje tri godine, a koje su predviđene za mogućnost da se od vas naplate sredstva putem suda.

Čim dođete do dokumenta osiguravajućeg društva, čija je glavna tema zahtjev da im se nadoknadi gubitak, ne paničarite, tu vam neće pomoći. Pažljivo pratite date tačke.

Vaše radnje trebale bi biti sljedeće:

• upoznajte se sa dokumentom koji vam je stigao. Morate razumjeti zahtjev ili izjavu u svojim rukama. Ako postoji šteta, možete voditi dijalog sa osiguravajućim društvom. Ako dođe do tužbe, onda će vas čekati sud.

Počnite od datuma dokumenta; možda je ovaj rat dobijen prije nego što je i počeo, zahvaljujući izostavljanju zastare.

• treba zaroniti u porijeklo sjećanja i obnoviti taj nesrećni dan i, shodno tome, sve detalje koji su ga pratili. Ovdje će vam na ruku igrati vaša dokumentarna pedantnost i skrupuloznost, zahvaljujući čemu je moguće opovrgnuti dokumente na koje se poziva osiguravač.

Ove akcije će vam omogućiti da saberete svoje misli i pripremite liniju odbrane.

Kako se vodi pretkrivični postupak?

Pretkrivični postupak podrazumijeva tužbeni postupak, koji je obavezan prije upućivanja predmeta sudu. Podnošenjem tužbe krivcu počinje pretkrivični postupak.

Rok za odgovor na reklamaciju može se odrediti u ugovoru o osiguranju. Ukoliko takvi uslovi ne postoje, onda je rok za odgovor 30 dana od dana prijema prigovora. Shodno tome, ako je pismo preporučeno, onda od trenutka kada stavite svoj potpis na obaveštenje, ako nije registrovano, onda datum na pečatu vaše pošte. Napominjemo da ako namjerno ne primite odštetni zahtjev bez odlaska u poštu, tada će nakon vraćanja ovog pisma primaocu biti ispunjena obaveza osiguravača da postupi u skladu sa procedurom za odštetu.

Kako podnijeti zahtjev

Zahtev mora ispunjavati navedene uslove za takav dokument. Sam sadržaj tužbe mora prenijeti suštinu situacije, sadržavati činjenice i regulatorna opravdanja za iznošenje navedenih zahtjeva. Takođe je potrebno pripremiti i dostaviti dokumente kao prilog tužbi, koji moraju biti dokumenti koji potkrepljuju navedeni stav. Takvi dokumenti mogu biti:

• stručna mišljenja;
• izvještaj inspekcije;
• dokument koji potvrđuje plaćanje itd.

Kako osporiti svoju krivicu

Glavni kriterij za podnošenje zahtjeva za naknadu štete je da li ste vi bili krivi u osiguranom slučaju. Odnosno, da ne biste platili odštetu, morate dokazati odsustvo krivice – osporavanjem iste.

Trebalo bi da izgradite liniju dokazivanja svoje nevinosti na osnovu argumenata koje je iznela osiguravajuća kuća; najčešće u njihovoj poziciji već možete pronaći rupu za stvaranje svoje odbrane. Konkretno, ako su strane podjednako krive, onda će se šteta ravnomjerno raspodijeliti.

Kako smanjiti štetu

Ako je vaša krivica potvrđena, ostaje samo da osporite iznos odštete. Da biste to učinili, obavezno pročitajte listu zahtjeva. Budite oprezni, jer osiguravajuća društva ne ustručavaju se napraviti nekompetentne kalkulacije, na primjer, duplirati pozicije, istaknuti te pozicije i skrenuti pažnju suda na to.

Takođe, osiguravajuće društvo nema pravo da obračunava trenutne cene delova i radova, već će vam u pomoć priskočiti stručni procenitelji koji će vam osporiti ovu tačku.

Mehanizam kojim osiguravajuće društvo nadoknađuje štetu od počinioca saobraćajne nesreće naziva se regresnim zahtevom. Odnosno, regres podrazumeva nadoknadu troškova osiguravajućeg društva za naknadu štete oštećenom od sopstvenog klijenta, koji je njime osigurao svoju autoodgovornost.

Ali u kojim slučajevima tačno osiguravač ima pravo da iskoristi ovo pravo? I šta da radite ako dođe do ovoga? Da li je zaista moguće da ako imate obavezno osiguranje od autoodgovornosti, gubitke morate nadoknaditi iz svog džepa?

• krivac saobraćajne nezgode namjerno nanio štetu životu i zdravlju oštećenog;
• krivac nesreće je u trenutku sudara bio pod dejstvom alkohola ili droge;
• odgovorno lice za nezgodu nije imalo pravo da upravlja vozilom (vožnja bez vozačke dozvole);
• krivac je pobegao sa lica mesta;
• krivac nije uključen u obavezno osiguranje od autoodgovornosti za ovo vozilo (ili se nezgoda dogodila u periodu koji nije obuhvaćen ugovorom o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti);
• obrazac za prijavu nezgode nije poslan osiguravaču u roku od 5 radnih dana nakon nezgode;
• u roku od 15 dana nakon nezgode, ako nije registrovan od strane saobraćajne policije, vozač je popravio automobil, zbrinuo ga ili je odbio da ga preda na pregled osiguravajućem društvu;
• u trenutku nezgode, dijagnostička kartica je istekla (samo za vozila namijenjena za prevoz putnika i opasnih materija);
• krivac nezgode je prilikom prijave za elektronsku polisu autoodgovornosti dao namjerno lažne podatke, što je dovelo do smanjenja iznosa premije osiguranja.

U stvari, regresni zahtev je nadoknada od strane osiguravajućeg društva gubitaka nastalih usled nastupanja osiguranog slučaja od sopstvenog klijenta, ako je ovaj klijent prekršio zahteve saobraćajnih pravila ili Zakonika o upravnim prekršajima Ruske Federacije, kao i zanemario uslove predviđene ugovorom o osiguranju od autoodgovornosti (zanemarena građanska odgovornost).

Šta je subrogacija?

Osim regresnog zahtjeva, osiguravajuće društvo ima pravo subrogacijom zahtijevati naknadu štete na teret krivca nezgode. Ovo se radi u slučaju plaćanja osiguranja oštećenom po KASCO polisi osiguranja. Procedura subrogacije je relativno nova za Rusiju, jer se pojavila tek 2011. godine.

Na primjer, u slučaju pune naknade štete za oba učesnika nezgode, osiguravač ima pravo, u okviru subrogacije, zahtijevati od krivca nezgode punu naknadu za sve njegove gubitke.

Zahtev za subrogaciju je moguć samo ako postoji oštećena strana. Ako ga je vozač, koji je osigurao automobil KASCO polisom, slučajno ogrebao na trotoaru, osiguravač nema pravo da podnese tužbu protiv njega. U slučaju subrogacije, osiguravač može zahtijevati da krivac za nesreću nadoknadi ne samo direktne gubitke nanesene automobilu žrtve, već i troškove provođenja pregleda, kao i naknadu štete po zdravlje.

Pretkrivični zahtjev za naknadu štete

Procedura za rješavanje sukoba prije suđenja obično se odvija kada osiguravajuće društvo naplati materijalnu štetu po KASCO-u u sklopu postupka subrogacije. U ovom slučaju, osiguravač često radije prvo pošalje pismeni pretpretresni zahtjev krivcu nesreće i od njega traži dobrovoljnu odštetu.

Protiv odgovornog lica za nezgodu može se podnijeti tužba ili tužba (zastarjelost) je 3 godine. Stoga vas ne treba čuditi ako je zahtjev primljen nekoliko godina nakon nesreće. Šta učiniti u ovom slučaju? Ako su potraživanja opravdana, onda je vrijedno razmotriti opciju plaćanja novca. Često je moguće dogovoriti sa osiguravajućim društvom pogodan raspored otplate duga (plan na rate). Ako je valjanost potraživanja osiguravajućeg društva sumnjiva, onda možete bezbedno ići na sud da razjasnite sve okolnosti nesreće.

Pretkrivični zahtjev osiguravajućeg društva je pismo sa detaljnim opisom okolnosti nezgode, linkovima na članove regulatornih pravnih akata i iznosom koji se mora nadoknaditi osiguravaču. Uz zahtjev za naknadu štete mora biti priložena impresivna lista dokumenata koji potvrđuju valjanost zahtjeva osiguravajućeg društva.

Visina štete koja se može zahtevati kao deo regresa ili subrogacije od krivca saobraćajne nezgode ne može biti veća od iznosa koji osiguravač isplati oštećenom.

Ako je nesreću izazvao vozač dok je bio na dužnosti, onda će zahtjev za prethodni postupak biti poslan njegovom poslodavcu.

Osporavanje zakonitosti uplaćenog osiguranja

Ako pretpretresni zahtjev nije imao efekta ili je osiguravač odlučio bez njega, onda šalje tužbu krivcu nezgode tražeći naknadu štete koju je pretrpio osiguravajuće društvo. Ali zahtjevi osiguravača da isplati regres nisu uvijek zakoniti. Zato se ne treba plašiti da branite svoje interese na sudu.

Da biste shvatili da li su potraživanja osiguravajućeg društva legitimna, potrebno je pažljivo proučiti svu dokumentaciju koju je priložilo uz zahtjev. Često je to prilično teško učiniti sami, pa ćete morati potražiti usluge iskusnih advokata. Posebno će biti potrebno saznati da li je osiguravajuće društvo zakonito platilo osiguranje učesniku u nesreći.

Ne treba se plašiti troškova plaćanja advokatskih usluga, jer će iznos naknade koju će okrivljeni morati da plati ako sud udovolji zahtevima osiguravača biti mnogo veći od iznosa troškova advokatskih usluga.

Advokat će u najboljem slučaju dokazati da je osiguranje plaćeno žrtvi nezakonito, što će u potpunosti ukloniti sve osnove za regresne tužbe protiv okrivljenog.

Osporavanje krivice na sudu

Drugi način da se oduprete zahtjevima osiguranja za regres je da osporite svoju krivicu putem parnice. Ova metoda je prilično efikasna, jer su u mnogim nesrećama krivci oba vozača, ili nije u potpunosti dokazana krivica okrivljenog protiv kojeg se vodi regresni zahtev. Čak i samog vozača često bude iznenađenje da ga je sud potpuno oslobodio.

Kompetentan advokat je sasvim sposoban da oslobodi vozača, jer se osiguravajuća društva apeluju prvenstveno na prijave o upravnim prekršajima i potvrde saobraćajne policije. I ovi dokumenti nisu uvijek sastavljeni u potpunosti u skladu sa zakonom.

Kada dobijete pretpretresni zahtjev ili sudski poziv, ne biste trebali odmah platiti novac. Sudskim putem je moguće, ako ne postići potpuno otklanjanje krivice, onda značajno smanjiti početni iznos regresa ili subrogacije.

Kako smanjiti veličinu regresije?

Osiguravači se često ne ustručavaju dodati određeni broj bodova svojim stvarnim troškovima koji su otišli na štetu oštećenog. Odnosno, ne samo da nadoknadi štetu, već i da zaradi od vozača koji je kriv. Koji se trikovi najčešće koriste?

• Kalkulacije troškova uključuju “dodatne” detalje koji proizlaze iz nepoznatih izvora;
• Trošak standardnih sati popravke i restauracije (trošak popravke) je umjetno naduvan;
• Kazne i penali se naplaćuju na iznos regresa;
• Inzistira na velikom broju šteta koje je dobio automobil, a nisu sva opisana u potvrdi o nesreći i drugim službenim dokumentima;
• Navedeni trošak rezervnih dijelova ne uzima u obzir stopu prirodnog habanja onih dijelova koji su zamijenjeni u oštećenom vozilu.

Razumjeti da postoji prijevara od strane osiguravajućeg društva moguće je tek nakon pažljivog proučavanja svih dokumenata. Ako postoje nedoumice oko nekih detalja, najbolje je zakazati dodatni nezavisni pregled. I nakon toga ponovo izračunati iznos koji je osiguravajuće društvo izgubilo prilikom naknade štete oštećenom.

U skoro 90% slučajeva, nakon kompetentnog proučavanja materijala predmeta, iskusni pravnici za motorna vozila uspijevaju postići smanjenje početnog iznosa regresa.

Ako je sudska odluka doneta u korist tuženog (protiv koga je podnet regresni zahtev), onda sve sudske troškove može snositi sam osiguravač. Ako se suđenje izgubi, na slučaj se i dalje može uložiti žalba višem sudu podnošenjem žalbe.

Kolizije zakona nisu privatna situacija, ali se dešavaju u našem pravnom prostoru. Donošenjem novih zakona o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti, sa ovom praksom su se suočili i vlasnici automobila koji su učestvovali u nezgodama i pokušavali da nadoknade štetu drugima uplatama osiguravajućih društava. Glavni problem zvuči ovako - osiguravajuće društvo traži naknadu štete po obaveznom osiguranju od autoodgovornosti, iako se u obzir uzimaju evropski protokol i drugi podaci, oni ni na koji način ne utiču na situaciju.

Honestovi pravnici su analizirali praksu i zakone i govorili nam šta da radimo u takvim situacijama.

Primjer iz života

Vlasnik automobila koji vozi strani automobil kreće se prometnom cestom, gubi pažnju i skraćuje razmak do domaćeg automobila ispred. Manja nezgoda, ostale povrede vozača su minimalne. Završili smo sve dokumente i pozdravili se bez sukoba. Vozač stranog automobila nije zabrinut - uostalom, sada iznos obaveznog osiguranja od autoodgovornosti iznosi do 400 hiljada rubalja, ovaj novac je sasvim dovoljan za zamjenu oštećenog branika i prtljažnika.

Šest mjeseci kasnije, vlasnik stranog automobila dobija pismo u kojem osiguravajuće društvo od njega traži 30 hiljada rubalja. Ovo je uobičajena situacija kada se u 2018. godini popravke obavljaju po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, gdje je potrebno dodatno plaćanje. Osiguravajuća kompanija taj zahtjev objašnjava time da je 30 hiljada rubalja iznos koji nedostaje prilikom plaćanja troškova popravke automobila žrtve u nesreći.

Kako razmišlja osiguravajuće društvo?

Osiguravači traže nadoknadu štete zbog sukoba u novom zakonu. I zapravo su u pravu.

Tužba se zasniva na sljedećim podacima. Pazi na ruke.

Popravka domaćeg automobila koštala je 70 hiljada rubalja. Osiguravajuće društvo žrtve izdaje račun osiguravajućem društvu krivca, vlasnika automobila u stranom automobilu.

Domaći automobil više nije nov, tako da osiguravajuće društvo plaća 40.000 rubalja, uzimajući u obzir habanje.

Osiguranje žrtve traži ostatak od osobe odgovorne za nesreću.

Kako ovo može biti? Žrtva ima KASCO.

Situacija sa KASKO

Cijeli problem je u tome što domaći automobil ima KASCO polisu - na osnovu toga je žrtva odlučila da plati restauraciju automobila.

Osiguravajuća kuća popravlja automobil za žrtvu po KASCO osiguranju. Naplaćuje se osiguravajuće društvo krivca. Visina naknade po obaveznom osiguranju od autoodgovornosti ne obračunava se od stvarno utrošenih sredstava za popravke, već prema jedinstvenom načinu obračuna koji uzima u obzir habanje dijelova. Tu nastaje razlika od 30 hiljada rubalja, koju krivci traže.

S jedne strane, krivac je pošteno osigurao auto po autoodgovornosti. S druge strane, osiguravajuća kuća zakonski traži naknadu materijalne štete.

Stručnjaci se slažu da je sa stanovišta zakona ovdje sve tačno. Sa stanovišta pravde - ne. Ali još uvijek nema rješenja za ovaj problem.

Jednostavnim riječima, cijeli problem je obaveza osiguravajućih društava da računaju uplate po obaveznom osiguranju od autoodgovornosti uzimajući u obzir istrošenost. U CASCO-u je princip potpuno suprotan - stari oštećeni dio zamjenjuje se novim.

Šta kaže ustavni sud?

Prvostepeni sudovi se u svom radu rukovode zakonima i pojašnjenjima Ustavnog suda. Potonji je jasno stavio do znanja da je današnja praksa u skladu sa važećim zakonima. Sredstva se vraćaju od krivca nesreće u skladu sa Građanskim zakonikom. Zakon o obaveznom osiguranju od autoodgovornosti samo je dodatni propis koji štiti prava oštećenog u nesreći.

Stoga su zahtjevi za naknadu štete po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti od vinovnika nezgode potpuno zakoniti.

Na nekim web stranicama na internetu objavljeni su članci u kojima se vozačima savjetuje da sastave evropski OSAGO protokol - navodno će to osigurati od takvih problema. U takvoj situaciji za osiguravajuću kuću nema razlike - da li je nezgoda registrovana po evropskom protokolu ili je pozvana policija. Ako se vlasnik automobila nađe u situaciji sa zahtjevom da nadoknadi popravku po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti, onda treba da se osloni na objašnjenja Ustavnog suda i zakona, a ne na tuđi savjet o prijavi nezgode.

Pojašnjenje zakonodavstva

Da biste bolje razumjeli zašto nastaju situacije kada osiguravajuća društva obavljaju popravke u okviru obaveznog osiguranja od autoodgovornosti i zahtijevaju doplatu, te zašto se to ranije nije dogodilo, potrebno je razumjeti promjene u zakonodavstvu.

Kako je prije funkcioniralo

Vozač doživi nesreću i traži odštetu. Tada se dešava jedan od dva scenarija:

• Osiguravači nadoknađuju štetu novčanom isplatom vlasniku automobila - iznos naknade zavisio je od istrošenosti automobila i ukupnih troškova potrebnih popravki;
• Novac se pripisuje na račun autoservisa.

U takvim situacijama, vlasnik automobila je ponekad bio primoran da dodatno plati razliku između obračuna osiguravajućeg društva i troškova stvarnih popravki. Ali postojao je i plus - bilo je moguće odbiti radove na restauraciji, vratiti pokvareni automobil i novac. Tada je automobil ili popravljen samostalno ili prodan.

Često sam morao ići na sud kod osiguravajućih kuća, koje su sebi obračunavale iznos odštete u „pogodnom“ iznosu. Trebalo je uraditi pregled, uzeti u obzir istrošenost automobila, prosečne tržišne cene rezervnih delova i rada.

Ponekad je bilo “namještanja” - ljudi su stvarali situacije u kojima su osiguravajuća društva morala platiti odštetu za fiktivne nesreće.

Kao sada

U sadašnjem obliku, zakon o plaćanju po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti izgleda drugačije nego ranije. Popravke iz obaveznog osiguranja od autoodgovornosti obavljaju se na partnerskim servisima sa kojima osiguravajuća društva imaju sklopljene ugovore. Ne plaća se naknada u naturi, već troškovi rada servisera i cijena rezervnih dijelova.

Centralna banka je razvila poseban metod kojim se obračunava visina naknade. Osiguravajuća društva ne mogu odstupiti od pravila i vršiti gotovinska plaćanja. Ograničenja se odnose na nekoliko kategorija građana:

• Vlasnici putničkih vozila;
• Vozila su registrovana u Rusiji i pripadaju građanima.

Osiguravajuća kuća ili autoservis mogu vam ponuditi doplatu za popravke ili zamjenu oštećenih dijelova rabljenim. Ne morate pristati na ovo.
Ali osiguravajuća kuća mora osigurati popravku vašeg vozila u roku utvrđenom zakonom.

Kada ćete morati dodatno platiti popravke?

Postoje situacije kada osiguravajuće društvo može zahtijevati dodatnu naplatu za popravke:

• Trošak popravka premašuje utvrđeni maksimum pod OSAGO - 400 hiljada rubalja. Osiguravajuće društvo ima pravo tražiti višak iznosa od osobe odgovorne za nezgodu.
• Kada se sastavlja evropski protokol, maksimum se smanjuje na 100 hiljada rubalja.
• Obostrana krivica za nesreću je priznata.

Iznos plaćanja koji osiguravajuće društvo može platiti servisnom centru ili izdati u obliku novca utvrđuje se zakonom u zavisnosti od situacije:

• 500 hiljada rubalja - postoji šteta po zdravlje i život.
• 400 hiljada rubalja – naknada štete na automobilu.
• 100 hiljada rubalja - registracija nesreće obavljena je prema evropskom protokolu.

Garancija na popravku

Imajte na umu da popravci obavljeni u okviru OSAGO podliježu garantnom roku. Ako se pojave problemi, možete zatražiti njihovo otklanjanje:

• Najmanje 12 mjeseci za radove na karoseriji i farbanju;
• Najmanje 6 mjeseci za druge probleme.

Kao što osiguravajuće društvo u određenim slučajevima može zahtijevati doplatu, tako i vi možete ući u sukob sa osiguravajućim društvom.

Imajte na umu da ako je osiguravajuća kuća napravila prekršaje u procesu restauracije automobila, u postupku potraživanja kod vlasnika automobila ili u drugim pravno važnim aspektima, onda se potraživanja kompanije mogu osporiti.

Obratite se profesionalnim advokatima za savjet - nakon preliminarne analize i pojašnjenja detalja, Honestovi stručnjaci će vam reći da li se isplati pokušati se boriti protiv osiguravajućeg društva ili su njihove radnje zakonite.

Kako će pregled pomoći

Tehnička stručnost će vam pomoći da razumno komunicirate sa osiguravajućim društvom, pregovarate, pa čak i zahtijevate kompenzaciju u većem obimu. Naručuju takav pregled kada se ne slažu sa proračunima osiguravača.

Proces je prilično jednostavan i ne zahtijeva mnogo truda od vlasnika automobila. potrebno je:

• Odaberite stručnu organizaciju - stručnjaci moraju imati certifikate i ugled u profesionalnoj zajednici.
• Pozovite, obavite preliminarni razgovor, razjasnite odgovore na pitanja konsultanata.
• Dogovorite se za pregled vozila.
• Zajedno sa stručnjakom dođite po auto u servis.
• Stručnjak će pregledati vozilo i dati mišljenje o kvaliteti popravke.
• Ukoliko vještak otkrije bilo kakve povrede, ne potpisujte prijemni list, priložite zaključak stručnjaka uz reklamaciju o kvaliteti popravka.

Zaključak vještaka ima pravnu snagu ako predmet dođe na sud.

Cijena usluge je 5.000 rubalja.

Da biste zakazali termin ili dobili besplatnu konsultaciju od naših stručnjaka, nazovite Honest.