Что такое ПВУ: прямое возмещение убытков и порядок его оформления. Прямое возмещение убытков по полису осаго Страховое возмещение убытков

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

И так, согласно п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО с заявлением о прямом возмещении убытков, потерпевший может обратится в свою страховую компанию по ОСАГО, в том числе, при соблюдении такого условия как причинение убытков в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств.

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть. В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба. В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

ОСАГО без ограничений – это выгодно если водителей несколько?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Документы

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

• копии паспорта заявителя;
• копии водительских прав;
• полиса ОСАГО;
• извещения о произошедшей дорожной аварии;
• справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
• квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
• реквизитов банковского счета.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

• название компании-страховщика;
• паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
• регистрационные данные автомобилей участников аварии;
• дату, время, место аварийного случая;
• данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
• информацию о полученном ущербе.

КАСКО с франшизой – разве это может быть выгодно?

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Последние нововведения ОСАГО – с первого июля 2020 года правила изменятся?

Приведем пример. В апреле 2020 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней. Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей. Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК. По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов. В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

Инструкция по работе в сервисом РСА – как проверить КБМ?

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Если отказ, по какой причине и что делать

В некоторых случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

• наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
• одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
• неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
• желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
• несоблюдение срока обращения в СК;
• столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

Пример из страховой практики

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

По полису обязательного страхования полагается выплата пострадавшему в ДТП. Ежегодно правила по обязательному страхованию меняются, в результате чего вносятся правки. Не исключением стал и 2019 год. Рассмотрим, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО и когда автолюбитель может получить компенсацию по новым правилам. Отдельное внимание уделим процедуре заполнения заявления и рассмотрим, какие документы потребуется подготовить для получения выплаты.

Прямое возмещение убытков (ПВУ) – это форма перечисления выплаты пострадавшему в той компании, где оформлен ОСАГО. Простыми словами, автолюбитель, который получил ущерб во время аварии не по своей вине, может обратиться за выплатой к страховщику, у которого купил бланк автогражданки.

Чем альтернативное ПВУ отличается от безальтернативного

В закон «Об ОСАГО» было введено такое понятие, как прямое урегулирование убытка. Его суть заключалась в том, что после ДТП пострадавшая сторона принимает решение, через какую страховую компанию получить выплату. Получается, альтернативное ПВУ – это форма выплаты, при которой решение принимает потерпевший автолюбитель. Получить деньги на ремонт можно было в компании виновной стороны или в той, где был куплен ОСАГО.

Но время идет и клиенты, столкнувшись с многочисленными сложностями, стали подавать жалобы. Недовольство было связано с тем, что их в буквальном смысле слова стали гонять из одной компании в другую, запрашивая различные документы. Поэтому на смену альтернативному пришло безальтернативное ПВУ. В рамках безальтернативного ПВУ пострадавшая сторона обязана сразу обратиться в компанию, где куплен бланк автогражданской ответственности. Главное – это выполнить обязательные условия.

Получается, при безальтернативном варианте у клиента нет права выбора.

Условия

Поменялись и условия по прямому возмещению убытков по обязательному страхованию. Рассмотрим, в каком случае пострадавшая сторона может обратиться за получением компенсации в свою организацию.

• Количество транспортных средств

Если ранее было ограничение, что в ДТП должно участвовать только два автомобиля, то теперь иначе. Обратиться за выплатой можно, если страховой случай произошел с участием двух и более автомобилей. При этом допустимо, если транспорт использовался с прицепом.

• Причинение вреда жизни и здоровью

Раньше пострадавшая сторона не могла использовать ПВУ, если в результате аварии получили травмы водитель, пассажиры или пешеходы. Теперь потерпевший может воспользоваться упрощенной процедурой получения компенсации и требовать выплаты за причинение вреда жизни и здоровья.

• Есть виновник

Нужно, чтобы был виновник. Недопустимо установление обоюдки, в рамках которой каждый участник ДТП виноват.

• Полис ОСАГО

Не стоит забывать, что у виновной стороны должен быть действующий бланк ОСАГО. При этом неважно, куплен он в офисе или онлайн. При отсутствии документа, виновная сторона должна будет выплачивать причиненный ущерб.

Порядок получения

Получить компенсационную выплату пострадавшая в ДТП сторона сможет в том случае, если правильно зафиксирует аварию.

Основные этапы регистрации ДТП:

1. Первым делом участники аварии должны остановиться, сфотографировать место аварии и определить, кто является виновной стороной. После этого потребуется корректно заполнить Европротокол, если участвуют два автомобиля или вызвать сотрудника ГИБДД с целью оформления протокола.
2. Как только страховой случай будет зарегистрирован, потребуется подготовить минимальный пакет документов, речь о котором пойдет далее, с которым в течение 5 дней обратиться в офис, где куплена автогражданская защита.
3. Показать уполномоченному сотруднику отдела урегулирования убытков (ОУУ) транспортное средство. В результате осмотра будут зафиксированы повреждения, полученные при наступлении ДТП.
4. После предоставления полного пакета документов получить денежные средства для оплаты ремонта или направление на станцию. В последнее время страховщики работают по старинке, и перечисляют пострадавшему компенсацию в денежной форме.

После того как выплата будет сделана, страховщик может подать документы в компанию виновника, с целью взыскания суммы ущерба. Но это уже вопросы, которые решаются между страховщиками. Клиент в данной процедуре не участвует.

Необходимые документы

Согласно общему алгоритму получения выплаты пострадавшая сторона обязана предъявить уполномоченному специалисту ОУУ документы. После их изучения будет принято решение по выплате.

Запрашивают:

• паспорт потерпевшей стороны
• доверенность, если вопрос урегулирования убытков решает не собственник машины
• водительское удостоверение
• документы на ТС, подтверждающие право собственности
• Европротокол или справка с ГИБДД
• ОСАГО
• Реквизиты банковского счета владельца машины

Если пострадавшей стороной выступает юридическое лицо, то дополнительно могут запросить уставные документы и доверенность на сотрудника. Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление и регистрируется убыток. Как правильно заполнить бланк заявления рассмотрим в следующем разделе статьи.

Образец заявления

Обращаясь в офис, потерпевшая сторона может заранее заполнить заявление. Это поможет сэкономить время. Вашему вниманию образец.

Заявление об убытке № ________________

В филиал ООО «Наименование страховой компании»

Юрид. адрес:_____________________________________________________________

От: ФИО потерпевшей стороны­­­­­­­ ­­­­­­­­­­_____________________________________________

Паспорт: Серия ________ номер ___________ выдан (кем и когда)____________

Адрес по месту регистрации: _____________________________________________

Телефон и email: ________________________________________________________

Заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО серия ____ номер ________

Заявляю, что в результате наступления ДТП получен ущерб (выбрать нужное):

• Транспортному средству
• Другому имуществу
• Жизни и здоровью

Информация по ДТП:

• Дата: ________________________________________________________________
• Время: _______________________________________________________________
• Адрес: _______________________________________________________________
• Количество участников ДТП: ___________________________________________
• Обстоятельства ДТП: __________________________________________________
• Форма регистрации ущерба: Европротокол, ГИБДД (выбрать)

Данные пострадавшего ТС:

• Марка и модель: _______________________________________________________
• VIN: __________________________________________________________________
• Гос. рег. знак.:_______________________________________________________
• ПТС/СТС: ______________________________________________________________
• Полис ОСАГО: __________________________________________________________
• Срок действия договора: _______________________________________________

Причинен вред жизни и здоровью:

• ФИО: __________________________________________________________________
• Характер травм: _______________________________________________________
• Подтверждающие документы: _____________________________________________

Дополнительные сведения:

ТС предоставлено на осмотр страховщику: дата____________________________________

Адрес осмотра:________________________________________ время: __________________

Реквизиты для получения выплаты:

___________________________________________________________________________________

Страхователь: ФИО, дата и расшифровка: _________________________________________

Документы принял: ФИО, должность: _________________________________________________

Документ можно заполнить как от руки, так и через компьютер. Главное условие – подпись ставится в присутствии представителя страховой компании, после предоставления полного пакета документов.

Расчет суммы

Если ранее страховые компании сами принимали решение, ориентируясь на внутренние правила, но теперь иначе. Стандарты утверждены со стороны Российского союза автостраховщиков. Сформировать расчет можно самостоятельно, через портал РСА.

Можно узнать среднюю стоимость:

• запасных частей
• норма-часа
• материалов

Для получения расчета потребуется указать:

• дату расчета
• регион, в котором будут проводиться ремонтные работы
• наименование запасных частей
• данные транспортного средства

После внесения данных останется запросить расчет и получить информацию в течение нескольких минут. Все отчеты предоставляются бесплатно.

Возможные трудности

В сфере страхования не так все просто, как прописано в правилах или законе. На практике многие автолюбители сталкиваются с проблемами. Для вашего удобства рассмотрим их.

Трудности:

Причины для отказа

Многие автолюбители при обращении за выплатой могут получить отказ. При этом отстоять свои права во многих случаях не получается даже в судебном порядке.

Причины отказа:

Подводя итог, можно отметить, что в рамках прямого возмещения убытков пострадавшая сторона может быстро получить компенсацию. Для этого потребуется обратиться в компанию, где был оформлен бланк автогражданской ответственности. Для получения выплаты потребуется правильно зафиксировать ДТП и подготовить документы. В противном случае страховщик имеет право отказать на законном основании.

Видео: Участники массовых ДТП получат прямое возмещение убытков по ОСАГО

ОСАГО является обязательным полисом страхования собственного автомобиля. Если случилось ДТП или другое происшествие, владелец транспортного средства вправе рассчитывать на ПВУ по своему талону ОСАГО. Прямое возмещение всех убытков зависит от деталей дорожно-транспортного происшествия.

Страхование в России является слаженной системой, защищающей не только водителя, но и всех участников дорожного движения. В случае ДТП или другого несчастного случая на дороге, клиент страховой рассчитывает на ПВУ. Что это такое:

• возмещение вреда;
• компенсация за полученные повреждения в результате ДТП из-за неосторожности другого водителя;
• страховка на тот случай, когда нужен серьезный и дорогостоящий ремонт транспортного средства.

В законодательных нормах прописано не только, что значит покрытие ущерба по полису ОСАГО, но и для каких случаев оно применяется.

Для назначения суммы компенсации в договоре со страховой компанией определяют только 2 случая – когда авария случилась только с одним автомобилем и, когда в результате происшествия пострадало 2 и больше транспортных средств.

Потерпевшая в результате ДТП сторона имеет полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой заключила договор ОСАГО.

ПВУ означает полное или частичное покрытие убытков. В таком деле важны все детали и последствия происшествия на дороге. Сумма выплат зависит от количества пострадавших машин и от того, насколько сам водитель был виновен в случившемся.

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО

У стандартной процедуры есть свои последовательные этапы. Суть ПВУ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после аварии не нужно требовать у другой организации – она заключила договор с виновником ДТП. Такое возмещение клиент просит у своей же страховой. Процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.

Процесс компенсации нанесенного вреда определяется законодательно – ЗФ Об ОСАГО.

Для осуществления всего процесса должен быть определен виновник ДТП. Вынесенное решение позволит получить выплаты. Наличие страховых полисов у всех участников происшествия – еще один благоприятный фактор для таких дел.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Выплата для возмещения ущерба определяется страховой по факту обращения водителя с заявлением. Весь процесс проходит в таком порядке: сначала выносится решение о виновнике аварии, после пострадавший водитель подает заявление к страховую с собранным пакетом документов. Далее страховая определяет ущерб по ОСАГО и назначает порядок получения выплат.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Собранный пакет документов направляется в страховую организацию с заполненным заявлением единого образца. В нем содержатся такие важные сведения:

• название компании, выдавшей полис;
• данные пострадавшего;
• данные об автомобиле пострадавшего;
• информация о случившемся ДТП;
• информация о повреждениях.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

В крупных страховых фирмах выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – клиенту остается только заполнить его. Важный критерий оценки вреда – тяжесть последствий аварии.

Чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем больше у нее шансов на получение компенсации.

Если после ДТП автомобиль находится в исправном состоянии, но на нем есть повреждения, в заявлении указывается месторасположение транспортного средства. Такие сведения необходимы, чтобы представитель страховой фирмы оценил состояние автомобиля.

Заключение соглашения о прямом урегулировании убытков по ОСАГО

Прямое урегулирование дела представляет собой распространенную и максимально удобную практику в России. По правилам выдачи ПВУ соглашение заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту определения виновника аварии службой ГИБДД страховой фирмой проводится единый расчет убытков. В таком процессе участвует страховщик, в будущем возмещающий убытки, и страховщик, чей клиент стал виновником ДТП.

Покрытие убытков происходит по 2 сценариям – по требованию пострадавшей стороны или исходя из числа удовлетворенных требований за отчетный период: средняя выплата по страховым полисам по типичным признакам ДТП. Членство в профессиональном объединении накладывает на страховщиков определенные обязанности: они не вправе добровольно отказаться от такого типа соглашения.

Если по итогам независимой оценки Вы не согласны с размером выплат, то Вы имеете право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств и компенсировать затраты в суде.

От чего зависит сумма?

Для расчета общей суммы выплат к делу привлекается независимая оценочная компания. Она суммирует все повреждения и выносит окончательное решение – насколько тяжелые последствия аварии для клиента страховой.

Что влияет на решение консультанта по оценке вреда:

• характер повреждений;
• состояние автомобиля, износ до аварии;
• начальная стоимость транспортного средства;
• условия регистрации автомобиля;
• условия выдачи талона ОСАГО;
• водительский стаж владельца полиса.

В России есть единая система расчета повреждений. Она определяет общую сумму компенсации. Система для расчета была утверждена в 2014 году Банком России. На ее окончательный результат влияет только акт, составленный сотрудниками ГИБДД на месте ДТП.

Сумма компенсации – общая стоимость всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Страховая не должна возмещать ущерб, нанесенный автомобилю до ДТП.

Что делать если выплаты не хватает?

Если в результате ДТП автомобиль сильно пострадал, а сумма, определенная компанией не покрывает расходы, клиент вправе обратиться в суд. Только в таком порядке он способен отстоять свои интересы.

Обращение в РСА с жалобой поможет запросить повторное рассмотрение дела. Для подачи электронной жалобы, пострадавшая сторона заполняет готовый образец на официальном сайте РСА.

Чтобы подать жалобу, необходимо знать свою СК

Для подачи иска в суд клиент компании предварительно проводит еще одну оценку. Он нанимает независимого оценщика. На основе его отчета составляется исковое заявление.

Если оценка независимой компании и СК мало чем отличается, нет смысла подавать исковое заявление. В заявлении пострадавшая сторона требует не только возмещение ущерба, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

Когда платить должен виновник?

По факту аварии клиент страховой запрашивает ПВУ. На момент вынесения решения СК имя виновника аварии уже известно. Если виновник не имеет полис автострахования, автоматически исключается вариант соглашения между сторонами одного профессионального объединения.

В страховании есть случаи, когда не привлекается ни одна организация для получения компенсации. Если виновник дорожно-транспортного происшествия не имеет полиса, он должен полностью возместить причиненный вред за свой счет.

Такие дела часто доходят до судебного разбирательства. Похожие условия получения компенсации при наличии недействительного полиса у виновника аварии: только обращение в суд позволит восстановить справедливость.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.

В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.

Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.

С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.

По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.

Какие нужно предоставить документы?

Доказательная база для получения выплат в качестве возмещенного ущерба состоит из пакета собранных документов. К нему прикрепляется заявление.

Основные документы для подачи заявления:

• паспорт;
• копия водительских прав;
• полис;
• извещение об аварии;
• справка, полученная в Госавтоинспекции;
• оценочная справка с предположительной сумой на ремонт;
• банковские реквизиты.

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО напрямую зависит от того, как быстро клиент соберет пакет необходимых документов.

Сколько ждать возмещения убытков?

Срок ожидания рассчитывается от момента подачи заявления с собранными документами. Клиенту придется ждать решения СК после проведения оценки: нельзя сразу получить компенсацию.

По факту вынесенного решения согласно законодательству России пострадавшая сторона вправе получить назначенную сумму в тридцатидневный срок – со дня подачи заявления.

Альтернативный вариант получения компенсации – страховая сразу перечисляет сумму в службу техобслуживания, где автомобиль будет проходить ремонт. Условия выдачи компенсации согласовываются по договоренности между страховой организацией и ее клиентом.

Вопросы финансового взаимодействия между компаниями виновной и пострадавшей стороны регулируются на основании заключенного соглашения.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Закон об ОСАГО определяет случаи, когда ПВУ не оплачивается. Причина отказа предоставляется в письменном виде с пояснением.

Почему страхователь не получает компенсацию:

• на месте аварии сотрудники ГИБДД допустили ошибки в составлении протокола – он является недействительным и исключается из дела страховой компании;
• одновременное обращение клиента в свою СК и в компанию, чей клиент виновник происшествия на дороге;
• еще один случай, когда клиент получает отказ в выплате компенсации – виновник аварии так и не был установлен или следствие продолжается;
• страховая организация не обязана выплачивать моральный ущерб: для получения такой компенсации пострадавшей стороне придется обратиться в суд;
• если срок обращения в СК истек, пострадавший не вправе претендовать на возмещение любого ущерба.

Страховая организация не занимается возмещением ущерба, если авария произошла во время учений или в результате несоблюдения правил соревнований.

Если страховая компания отказывается возмещать полученный ущерб, единственный выход для пострадавшей стороны – обратиться в компанию виновника происшествия на дороге.

Судебная практика

Вопросы возмещения убытков рассматриваются в судебном порядке. В таких делах имеет значение факт совершенного преступления – один из водителей виноват и из-за его действий у других участников дорожного движения есть доказанный ущерб.

Статистика судебной практики показывает, что добиться справедливости в суде проще, чем при договоренности двух сторон. В суде пострадавшая сторона предъявляет доказательства, и вправе требовать возмещение и морального ущерба.

Итог

ОСАГО является обязательным страховым талоном для водителя. Такой полис предполагает перекрытие ущерба в тех ситуациях, когда случилась авария, и автомобильному средству был нанесен ущерб.

Для решения возникшей проблемы есть несколько вариантов – получение компенсации от своей СК или от компании виновника аварии.

По закону можно получить прямое возмещение убытков в рамках страхования ОСАГО. Важно точно знать, каким образом подавать заявление, собирать документы на ПВУ. Также существенное значение имеют и возможные причины - про все данные вопросы и будете рассмотрено в статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО по закону

В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней - срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

Законом на это отводится 20 календарных дней , на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации. Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП. Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

Следует помнить, что уже на месте аварии все необходимо оформлять, документировать максимально грамотно.

Проще всего допустить ошибки в , поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

Необходимые документы

Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться :

• . Его необходимо заполнить обеим сторонам;
• заявление о возмещении, о произошедшем ;
• справка потребуется от инспектора. Она оформляется по стандарту 748, если был вызван наряд;
• нужны копии всех документов, подтверждающих отсутствие или наличие правонарушений. Это может быть определение, постановление или ;
• квитанции о расходах, сопутствующих ДТП;
• необходимо документально подтвердить право собственности потерпевшего лица на данное транспортное средство;
• если у потерпевшего имеется представитель, обязательно нужна заверенная нотариально доверенность;
• иногда запрашивают копии водительских прав, а также паспорта потерпевшего.

Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

Когда в прямом возмещении могут отказать

Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ ;

• ДТП оформляется в рамках Европротокола, но при этом стороны не могут прийти к соглашению. Кроме того, сами документы могут быть неправильно составлены;
• ДТП стало причиной судебного процесса. Поводом может стать любой вопрос, непосредственно связанный с данной аварией;
• иногда сама компания виновника принимает заявление об аварии.