Сбербанк защита от мошенничества услуга. Как защитить банковскую карту от мошенников? Как получают страховые выплаты

Преимущества банковской карты всем известны. Не нужно носить с собой крупные суммы. Но мало кто представляет себе реальную опасность потери денег при использовании «пластика». Мы узнали, как не лишиться сбережений.

Сколько средств защиты, столько и способов ее обойти. С тех пор, как люди перестали хранить деньги под матрасом и доверили сбережения банкам, мошенники тоже переквалифицировались и начали охоту за нашими продвинутыми кошельками - пластиковыми картами. Занимаются этим не обычные карманники: взломщиков счетов называют кардерами. И кажется, они подстерегают нас везде. Главное оружие против них – знание, где может быть опасность, и скорость вашей реакции.

Угроза №1

Такой привычный банкомат, который в любое время суток протянет руку помощи в виде купюры из специального окошечка, является чуть ли не главным врагом обладателя карты. У злоумышленников есть несколько способов узнать ваш пин-код, который откроет доступ к деньгам. Один из самых простых – специальные насадки на кнопки банкомата. Поддельная клавиатура запоминает, какие клавиши вы нажали. Получить код доступа к сбережениям мошенники могут и с помощью миниатюрной видеокамеры, которая фиксирует движения руки. Обычно ее устанавливают прямо над клавиатурой. Вы вводите пин-код – воры сидят неподалеку и на экране ноутбука, который соединен со скрытой камерой, видят все ваши действия.

Также технически подкованные преступники используют скимминг – устройство, считывающее данные с магнитной дорожки карты. Оборудование мошенники устанавливают на уличные банкоматы. Узнать код не так сложно. А заполучить карту – и того легче. Воры просто выхватывают ее из рук человека, который только отошел от банкомата.

Самым виртуозным способом воровства являются спектакли с так называемыми «пластиковыми конвертами». Размером они чуть больше самой карточки. Мошенники закладывают «письмо» в щель банкомата. Владелец вставляет свою карту, но достать ее обратно не может, более того она становится нечитаемой – банкомат просто не видит данные магнитной полосы. Тогда мошенники разыгрывают спектакль – к владельцу карты подходит человек, который утверждает, что попадал в точно такую же ситуацию и для того, чтобы получить пластик назад, нужно просто ввести свой пин-код. Не стоит говорить, что у жертвы ничего не получается, а аферист получает доступ и к коду, и к карточке.

На просторах Европы в последнее время начали обнаруживать и другие технические устройства, которые получили название шиммеры. Это платы толщиной в человеческий волос, которые вставляются в щель банкомата и считывают информацию. К счастью, столь продвинутые механизмы на территории России пока не зафиксированы.

Совет:

Первое правило безопасного снятия денег через банкомат – выбор правильного места. Делать это следует только в помещении банка, где множество камер, которые следят за порядком. Не следует пользоваться аппаратом, размещенным на улице. Ведь именно в таких местах орудуют мошенники.

Устройствами для снятия средств, расположенными в холле банка, которые на ночь запираются, и открыть их можно своей картой, тоже опасны. Дверь защищает вас только от того, чтобы «пластик» не вырвали прямо из рук, но что помешает преступникам украсть у вас сумку, когда вы выйдете из помещения?

Поэтому, несмотря на большое количество банков, снимать средства лучше в проверенном месте, в присутствии охранников.

Угроза №2

Сегодня во всемирной паутине есть возможность совершить любые покупки: можно заказать суши на дом, купить новый телефон или холодильник, обновить гардероб. И рассчитаться за все блага цивилизации здесь же – в виртуальной кассе интернет-магазина. Однако платежи в глобальной сети – самые небезопасные. Мошенники взламывают серверы сайтов или воруют реквизиты карты прямо с персонального компьютера владельца. Также преступники занимаются «фишингом» (от англ. Fishing – рыбалка). Они создают копии сайтов, предлагают пользователям выгодные акции и вы – своими же руками – пишите реквизиты карточки на мошенническом портале.

К концу 2011 года оборот по пластиковым картам в нашей стране превысил 13 триллионов рублей. Но и ущерб от мошенничества с ними ожидается немалый - 2,68 миллиарда рублей.

Также мошенники активно используют реквизиты, которые благотворительные организации и люди, нуждающиеся в помощи, размещают в сети. При использовании нескольких технических хитростей не сложно восстановить недостающие данные счета для того, чтобы использовать карту для оплаты покупок в интернете. То же можно сказать и о цифрах счета – лучше никому их не показывать. Используя несколько премудростей, кардеры восстанавливают имя пользователя, тип карты и срок ее действия – и получают в свое пользование готовое платежное средство.

Совет:

Наличие опасностей в сети вовсе не означает, что покупки в интернете стоит исключить вовсе. Ведь есть множество способов обезопасить процесс покупки. Первый – электронные кошельки – сейчас предлагают сразу несколько сайтов, и с каждым днем она становится все популярней. Однако, если денежные операции в виртуальном мире вы совершаете не часто, стоит ли заботиться о создании такого платежного средства?

Если необходимость покупки возникает периодически, заведите для этого отдельную карту, которую вы будете пополнять, к примеру, через банк-клиент. Так мошенники не смогут украсть все деньги. Кроме того, можно установить индивидуальный дневной лимит для покупок в интернете. Тогда больше определенной суммы с карты списать будет невозможно.

Старайтесь не использовать ту карту, которой вы расплачиваетесь в интернете, для накопления средств. Так как данные счета остаются на сайте, на котором совершена покупка, и в случае атаки хакеров, они могут стать достоянием мошенников. Не размещайте данные карт на сайтах, какие бы благие цели вы при этом не преследовали.

Если покупка в интернет-магазине подразумевает доставку товара покупателю, можно выбрать вариант оплаты «пластиком» при получении товара. Курьеры сейчас имеют в своем арсенале GSM-терминалы, которые позволяют провести платеж из любой точки. Этот способ хорош тем, что владелец счета не передает никому данные своей карты.

Угроза №3

Еще одна опасность для состояния вашего счета – вы сами. Владелец может просто потерять карточку, забыть в банкомате, выронить из кармана. Кажется, что угрозы в этом случае не возникает, так как без знания пароля злоумышленник не сможет снять с нее деньги. Но есть много других способов потратить их. В кафе очень часто не спрашивают документы, а просят лишь расписаться в чеке. К тому же есть магазины, в которых нет необходимости вводить пин-код. И если карта попала в руки не случайного человека, а преступника, ему несложно потратить деньги или даже перевести их со счета на счет, используя «свои каналы».

Совет:

Способов потерять карту много, но решение одно – счет нужно мгновенно заблокировать. Некоторые крупные банки создали отдельную телефонную линию, по которой необходимо звонить для прекращения всех операций по карте. Также существует услуга смс-блока – счет заморозят по первому сообщению. Однако не все могут немедленно набрать нужный номер, потому что не записывают его. Одна моя знакомая нашла хороший выход, нужный телефон она нацарапала с обратной стороны часов, которые ежедневно носит на руке, даже если у нее украдут сумочку, она готова встать на защиту своего банковского счета.

Обезопасить себя от неожиданной утечки денег помогут два средства: смс-уведомление, с помощью него платеж не останется незамеченным, и блокировка транзакции. Есть резервное время, за которое нужно сообщить банку о том, что покупка была совершена не вами, и поэтому платеж должен быть аннулирован. Реальный перевод средств со счета происходит не в момент оплаты, а в конце рабочего дня. Во время покупки производится только блокировка суммы из доступного лимита. Кроме того, следует заблокировать карту, чтобы у воров не было больше возможности воспользоваться ею.

Угроза №4

Иногда мошеннику и не нужна сама карта, чтобы украсть деньги. Информации, которая содержится на ней, вполне достаточно, чтобы совершить покупку в интернете. Поэтому опасно не только терять карты, но даже оставлять их на видных местах или расплачиваться в кафе, где официант уносит ваш «пластик» с собой для проведения платежа.

Совет:

В тех местах, где вы отдаете платежное средство в руки другому человеку и не знаете, что он с ним будет делать, безопаснее использовать карту, которая защищена одним из этих способов: первый – услуга, которая связывает ваш номер телефона и банковскую карточку. Когда платеж проходит в сети, вам приходит код-подтверждение. Деньги со счета не будут сняты, пока вы не введете пароль из смс-сообщения в виртуальной кассе. Второй – пластик, по которому вообще нельзя расплачиваться в сети – на таких карточках просто отсутствует crv-2 код. Правда, приобретая такую карту, вы сами не сможете ничего покупать во всемирной паутине.

В кафе можно заранее уточнить, вводится ли пин-код при оплате заказа. Если да, то официанту не обязательно давать свою карту, ведь он не сможет самостоятельно провести платеж. Дождитесь, пока вас пригласят к стойке, собственноручно вставьте карту в устройство и введите пароль.

Угроза №5

Воровство с банковских карт — целая индустрия, в которой есть место фантазии. Так, немало клиентов попалось на уловки мошенников, которые от имени администрации банка рассылают письма на почту и смс с просьбой сообщить пин-код для восстановления работы со счетом. В таких посланиях срабатывает элемент запугивания. Обычно преступники пишут, что с «пластика» пытались снять деньги, но служащие банка успели заблокировать систему, и теперь ее необходимо восстановить. Такой способ кражи денег получил название - вишинг.

Совет:

В первую очередь следует проверить, письмо пришло с того же адреса, с которого обычно вы получаете сообщения из банка? Если нет, то велика вероятность того, что к вам обратились мошенники. Не поленитесь позвонить в банк и уточнить, действительно ли произошло что-то неладное с вашим счетом. Кроме того следует запомнить, что служащие кредитной организации никогда не спрашивают у владельцев карт пароль. Однако, если бы вы знали, какое количеств людей говорит его в ответ на просьбу сообщить секретное слово, которое указывалось при регистрации!

Пластиковая банковская карта является универсальным платежным средством. Она предоставляет круглосуточный доступ к деньгам, содержащимся на вашем расчетном счету. Пластиковые карты могут быть дебетовые и кредитные. В статье речь пойдет о том, как защитить себя от мошенничества.

Подробнее о картах

Сама пластиковая карта не содержит Все они находятся на счету владельца. Кусочек пластика - лишь средство доступа к этим деньгам.

На внешней стороне карты указаны реквизиты владельца, которые необходимы банку для его идентификации и принятия решения о проведении запрашиваемых операций. Чтобы воспользоваться картой, необязательно ее физическое присутствие. Достаточно будет указания реквизитов.

На сегодняшний день придумана масса способов, чтобы оставить добропорядочного держателя банковской дебетовой или кредитной карты без средств. Пишутся различные вредоносные программы. Крадутся персональные данные держателя карты. Взламываются серверы предприятий и банков. Путем отправки различных сообщений на мобильный телефон и вследствие доверчивости граждан преступники получают доступ к счетам и т.д. Мошенничество с банковскими картами - выгодный и мало рискованный бизнес. И это потому, что поймать злоумышленника и доказать его вину не так просто. Киберпреступность в современном обществе благодаря использованию информационных технологий в преступных целях носит массовый характер. Она заставляет пользователей карт становиться заложниками возникшей ситуации, а, следовательно, быть уязвимыми перед мошенниками.

Способы получения доступа к картам

Мошенничество с пластиковыми картами может происходить одним из двух способов.

1. По украденной или поддельной карте приобретают товары для последующей перепродажи.

2. При помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.

Банкомат или АТМ (automated telling (teller)machine) создан для упрощения операций по выдаче, приему, переводу наличных денежных средств, оплаты услуг и других финансовых операций, без участия работника кредитной организации. При этом воспользоваться данными услугами можно в любое время суток. Простота, удобство и прямой доступ к наличным деньгам сделали банкоматы востребованными и популярными среди населения, а, следовательно, и среди преступников.

Мошенничество с банковскими картами происходит посредством хакерских атак направленных на АТМ. Также это возможно сделать путем копирования информации с магнитной полосы карточки, установления для купюр ловушек, что приводит к исчезновению денег или выдаче не всей запрашиваемой суммы из банкомата.

Потерянная или украденная пластиковая карта, попавшая в руки мошенников, может грозить своему владельцу списанием всех средств, находящихся на счету. То же самое касается и поддельной банковской карты, которая изготавливается на имя конкретного лица, на счету которого имеются средства.

Виды мошенничества с картами

Сегодня с этой информацией желательно ознакомиться каждому гражданину. Мошенничество с пластиковыми картами включает в себя множество различных видов уловок и обмана.

Подделка - изготовление пластика с идентичными реквизитами настоящей карты реального владельца. Эта уловка позволяет совершать любые операции. Чтобы избавить себя от подделок, банк устанавливает защиту от подбора реквизитов. Развитие методов кражи денег с карт сделало этот способ менее рентабельным. Сейчас более простым вариантом является воровство реквизитов.

Фишинг - метод кражи, с помощью которого мошенники путем различных способов связи (телефон, электронная почта и т.д.) связываются с держателем карты от имени банка. Их целью является выяснение конфиденциальных данных владельца. Телефонный фишинг - очень распространённый способ кражи. Так держатель карты получает звонок, чаще всего сообщение с информацией о том, что со счета произведен платеж, нужно погасить задолженность, карта заблокирована и т.д. Звонок проводится в автоматическом режиме и озвучивается электронным голосом с пугающей информацией, без уточнения данных о финансовом учреждении, из которого поступает сообщение. После чего для получения дополнительной информации необходимо будет связаться с оператором. Такой же текст указывают в сообщениях СМС и электронной почты. Во время звонка по указанному номеру оператор пытается выяснить конфиденциальную информацию, что впоследствии позволит преступникам опустошить пластиковые карты. Мошенничество методом скимминга позволяет осуществить копирование данных при помощи специального устройства, установленного на банкомате.

Кража реквизитов карт с серверов интернет-магазинов, которые обязаны не сохранять данные об их владельце. Но это часто не соблюдается. Чем мошенники успешно пользуются.

Иногда недобросовестные сотрудники банка сами предоставляют преступникам данные о карте. Или благодаря халатности персонала эти сведения становятся достоянием злоумышленников.

С помощью специального оборудования мошенники взламывают карту вместе с пин-кодом во время пользования банкоматом с применением специальных устройств (микрокамеры, накладные клавиатуры, картридеры). Такое оборудование считывает реквизиты и введенные пароли.

Использование поддельных банкоматов также позволяет опустошать пластиковые карты. Мошенничество осуществляется способом "ливанской петли". Этот вариант позволяет преступникам завладеть чужой картой. Для этого мошенники помещают в прорезь считывающего устройства кусок фотопленки, которая не дает карте выйти из отверстия после окончания операции. Рядом оказываются злоумышленники предлагающие ввести пин-код, уверяя, что после этого действия карта выйдет. После неудачных попыток мошенники убеждают владельца обратиться на следующий день в банк, когда будут работать инкассаторы и инженеры, а до этого времени ничего не произойдет. Карту можно спокойно оставить. Когда владелец покидает банкомат, мошенники извлекают фотопленку, карту. Они снимают все средства.

Мошенничество с банковскими картами происходит и путем проведения CNP-транзакции, то есть операции, выполняемой в интернет-сети на основе полученных реквизитов. Сам владелец и его банковский пластик при этом не задействованы.

Проведение операций по украденным или утерянным картам, что происходит в промежуток времени между указанными событиями и блокировкой пластика. Также многие забывчивые люди записывают свой пин-код на саму карту, на какую-либо бумажку или в блокноте. При краже или потере сумки с кошельком мошенники становятся обладателями не только всего содержимого, но и денег с персонального счета.

Эквайринг - способ, при котором происходит повторение слипа. Также может выполняться изменение его содержания. Для этого делается на электронном терминале несколько слипов или отпечатков карт на импринтере. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность изменения суммы транзакции или создания новых платежных документов после подписания клиентом слипа.

Возврат покупки угрожает владельцу банковской карты уйти в минус. Для этого мошенник, хакер или сотрудник торгового предприятия, где клиент совершал покупку, проводит операцию возврата денег, что увеличивает баланс карты. Затем злоумышленник использует зачисленные средства. Торговое предприятие отзывает возврат. После этого клиент остается в минусе.

Что делать при обнаружении первых признаков мошенничества?

Мошенничество с использованием платежных карт - очень распространенное явление. Его жертвой может стать любой владелец пластикового приспособления. Поэтому при первых подозрениях необходимо незамедлительно блокировать карту. А в банке можно написать заявление о несогласии с проведенной операцией, указав причину, если это произошло без вашего ведома.

Мошенничество с картами Сбербанка

Пластиковые приспособления данного учреждения очень часто подвергаются различным атакам мошенников. Самые распространенные способы воровства - смс-сообщения с текстом о том, что карта заблокирована, а для возобновления функционирования необходимо позвонить по указанному номеру. Такие текстовые уведомления могут получить тысячи пользователей карт Сбербанка. Не стоит забывать, что все сообщения, присылаемые Сбербанком, исходят от одного номера. Если уведомление от другого адресата - это преступники.

ПриватБанк

Мошенничество с картами ПриватБанка чаще всего осуществляется при помощи скиммера. Чтобы при введении пин-кода злоумышленники не увидели цифры через заранее установленную камеру, необходимо ладонью закрывать набираемую комбинацию.

Еще один способ - "экстренные деньги", который позволяет мошенникам узнать пришедший код в смс-сообщении владельцу карты, который им сам хозяин счета (не подозревая подвох) диктует по телефону. Это частый случай при покупке в интернет-магазинах.

Мошенничество с картами «Кукуруза»

Преступники нередко применяют еще один интересный способ кражи денежных средств, в котором используется карта «Кукуруза». Мошенничество происходит путем создания интернет-магазина, якобы от «Евросети», в котором можно совершить покупку гораздо дешевле, чем в самом салоне. Плюс начисляются бонусы. Чтобы совершить приобретение, консультанту необходимо продиктовать свои ФИО, дату рождения, штрих-код карты, секретное слово, пришедшее в текстовом сообщении, то есть те данные, которые ни в коем случае говорить нельзя. После этого со счета карты списываются деньги, а владелец счета остается без покупки.

Кто вернет украденные деньги?

Возврат средств, похищенных мошенниками, происходит после проведения расследования, которое должно установить некоторые факты.

1. Не сам ли это владелец потратил свои сбережения, а затем решил их вернуть?

2. Ошибка АТМ или банка?

3. Или это проделки мошенников?

Если будет установлено, что списание денег произошло не по вине владельца карты, то ему возмещается украденная сумма. Вернуть ее обязан эмитент, который обычно не торопится это делать. Бремя по возмещению возлагается на торговую точку или эквайера. Пока участники разбираются в том, кто должен возвращать убытки и кто виноват, владелец карты может ожидать свои средства очень долго. Чтобы не затягивать с возмещением, регулирующим органом выступает платежная система, формирующая единые правила для всех участников, сроки и алгоритм поведения.

Процесс расследования кражи со счета

Мошенничество с так же, как и с дебетовыми пластиковыми приспособлениями, происходит одинаковыми методами. Это значит, что расследование для установления виновного в произошедшей краже происходит по единой схеме.

Вначале эквайер (собственник АТМ) представляет списанную сумму, которую держатель оспаривает. требует с эквайера предоставить документы. Они должны подтверждать правомерность списания денежных средств. На это отводится тридцать дней. В течение установленного срока эквайер предоставляет истребуемые документы, с ними ознакамливается и владелец счета. Если клиент согласится и подтвердит факт проведения операции, то вопрос считается решенным, и расследование прекращается. Если эквайер предоставил документы, составленные с нарушениями, или пренебрег сроками, то сумма списывается с его счета в пользу банка (эмитента), после чего факт снятия аргументируется и указывается причина правомерности. На данном этапе деньги владельцу не возвращаются. После списания, в течение сорока пяти дней, если не последовало никаких действий со стороны эквайера, украденная сумма зачисляется на счет владельца платежной карты.

Случаются ситуации, когда владелец АТМ должным образом не отреагировал на требование эмитента о предоставлении документов, так как считает, что ни он, ни торговая точка не виноваты в совершении кражи, следовательно, не обязаны за это нести ответственность. В таком случае расследование проводится иным образом.

Сумма, аналогичная украденным средствам, списывается со счета эмитента эквайером. Это документально подтверждается. После чего эмитент должен доказать свою невиновность перед эквайером. Если это не удалось, то владелец АТМ возвращает украденную сумму держателю карты.

Бывают случаи, когда доводы эквайера оказываются неубедительными или не полностью доказывают его правоту. В таких ситуациях ответственность за кражу ложится на несколько сторон процесса, а расследование происходит путем предарбитражного урегулирования. Для этого эмитент подает в течение шестидесяти дней заявку на рассмотрение дела с момента возвратного платежа. В процессе выступают эквайер и эмитент, которые доказывают свою правоту путем приведения аргументов и доказательств. Если стороны достигли согласия, оплата убытков происходит поровну, если нет, то дело передается в арбитражный комитет. Он представляет собой комиссию при платежной системе. Комитет рассматривает все аргументы и доказательства сторон, после чего делает вывод. Решение арбитражного комитета обязательно для исполнения. Если стороны с решением не согласны, подается апелляция, но сумма кражи в таком случае должна быть не менее пяти тысяч долларов.

Процесс расследования мошенничества с банкоматами

Мошенничество с платежными картами, связанными с операциями, проводимыми через банкоматы, проходит иные этапы расследования. Если АТМ эмитент передает запрос эквайеру, который должен проверить возможность технических сбоев при обслуживании конкретного счета или наличие неправильного распределения купюр. Такая ситуация не является мошенничеством.

В случае если с помощью банкомата проведена мошенническая операция, например, снятие наличных средств, в расследовании принимает участие один эмитент или вместе с эквайером. Проводится выяснение виновности держателя карты и точек компрометации. За большинство подобных случаев ответственность несет эмитент, поэтому он предугадывает подобные риски, чтобы возместить кражу владельцу карты компенсацией от страховой компании.

Борьба банков с мошенничеством

Мошенничество с банковскими картами привело к тому, что многим учреждениям приходится вести борьбу с преступниками. Но с этим они не всегда успешно справляются.

Например, для борьбы со скиммингом чаще всего используют защиту технологии СРК+ от компании «TMD Security». Эта фирма является лидером среди создателей защиты банкоматов от скимминга. Успешность технологии объясняется тем, что специальная защита устанавливается изнутри, подходит ко всем типам АТМ и легко монтируется.

Переход банкоматов на операционные системы «Microsoft Windows», элементарную базу «Intel» с использованием протоколов TCP/IP, напротив, существенно увеличивает риск атак. Для этой цели мошенники проводят целевые (таргетированные) нападки.

Сейчас все чаще преступники прибегают к помощи различных программ для получения доступа к платежным картам. Они вводятся в банкоматы. После чего программа сама будет собирать всю необходимую информацию об операциях. Такой банкомат ничем не отличается от нормального АТМ. Поэтому обычному человеку распознать его невозможно.

Мошенничество с картами банка можно предотвратить путем установки специальных средств безопасности на АТМ. Они представляют собой сигнализацию на дверцах сервисной зоны и программу, обеспечивающую информационную защиту.

Как себя обезопасить от мошенников?

Мошенничество с кредитными картами или дебетовыми пластиковыми приспособлениями - в настоящее время очень распространенное явление. Поэтому необходимо предпринять меры, чтобы минимизировать риск кражи финансовых средств. Для этого необходимо соблюдать следующие правила.

1. Никому не сообщать свой пин-код, не записывать его на карту, в блокнот и т.д.

2. Не передавать свою карту иному лицу.

3. Совершать покупки в проверенных магазинах.

4. Прикрывать рукой клавиатуру во время ввода персонального кода.

5. Не сообщать мнимым сотрудникам банка реквизиты карты.

6. Не рассказывать пароль, пришедший в сообщении на телефон.

7. В случае потери или утраты карты необходимо иметь в мобильном телефоне номер, по которому ее можно срочно заблокировать.

В настоящее время придумываются все новые виды мошенничества с банковскими картами и методы защиты от кражи. Поэтому, кроме мер предосторожности, предоставляемых эмитентом, торговым предприятием или эквайером, необходимо самим соблюдать все требования защиты.

Недавно более 100 тыс. клиентов «Сбербанка» стали жертвами компьютерного вируса, который списал их средства со счетов через мобильные устройства. Разумеется, повторить их судьбу не желает никто из нас. Сегодня мы более подробно поговорим о том, как защитить свою карту от несанкционированного использования.

Не сообщайте личные данные

Мошенники могут позвонить вам и представиться работниками банка. Разумеется, они попросят вас назвать свои личные данные, а во многих случаях – даже ПИН-код банковской карты. Сообщать любую информацию в таком случае себе дороже. Лучше перезвоните в банк и сообщите работникам о сложившейся ситуации. Схема обманщиков проста: они рассылают СМС или звонят людям «вслепую», не зная о них ничего, кроме телефона. Поэтому мошенники могут попасть даже на человека, который вообще не имеет банковской карты. Поскольку таких сейчас почти нет, их схема может принести плоды. Ваша задача – предотвратить это. Кроме того, следует помнить, что банк никогда не просит клиента подтвердить или предоставить его личные данные (например, ФИО, ПИН-код карты или кодовое слово).

Держите телефон при себе

Не забывайте, что при несанкционированном снятии денег со счета вам обязательно придет СМС, которое проинформирует вас об этом. В таком случае нужно сразу же звонить в банк и рассказать о случившемся.

Помните, что по новым правилам процедура возврата украденных денег с карты стала значительно проще. Теперь клиент, который проинформировал банк о неприятной ситуации в течении 24 часов, получает обязательную компенсацию.

Снимайте деньги с умом

Если вы хотите снять деньги с карты, лучше делайте это в , который расположен именно на территории банка. Перед тем, как начать процедуру получения средств, внимательно присмотритесь к аппарату. Помните, что мошенники могут вставить в считыватель карт скиммер. Это устройство изучает магнитный носитель карты и копирует все его данные. ПИН-код злоумышленники получают с помощью специальной камеры или же накладки на кнопки. Если мошенникам удалось узнать все о вашей карте, они легко смогут изготовить ее копию. После этого в их руках находиться вся сумма, доступная на счете.

Будьте осторожны с Мобильным банком

Эта функция позволяет значительно упростить жизнь клиенту, однако иногда она может сделать совсем наоборот. Для того, чтобы не допустить этого, нужно отключить ненужные возможности приложения. Например, к таким можно отнести услугу «Быстрый платёж», благодаря которой деньги можно перевести на другой счет, зная лишь номер телефона.

Следует добавить, что при потере телефона нужно срочно заблокировать все услуги Мобильного банка. Также не «попадайтесь» на еще одну ловушку: знайте, что банк никогда не попросит вас зайти в личный кабинет через ссылку в письме.

Помните о сайтах-ловушках

СМС-сообщение от злоумышленников может содержать в себе посыл зайти на сайт-ловушку. Здесь всеми возможными способами вас будут просить назвать свои личные данные. Такими могут быть ПИН-код, CVV и многое другое. Также не забывают мошенники и о вирусных файлах, которые люди могут скачать под видом самых обыкновенных ссылок.

Опасайтесь вирусов

Вредоносную программу можно «подцепить» где угодно: как при работе на ПК, так и во время пользования смартфоном. Разумеется, среди огромного числа вирусов есть и те, которые имеют цель «вскрыть» данные вашей банковской карты. Поэтому всегда устанавливайте программы по защите программного обеспечения. Также не стоит скачивать различные приложения, которые приходят вам по почте или СМС. Не изменяйте этому правилу, даже если сообщение написано от имени самого банка.

Карта и портативный терминал

Если вы расплачиваетесь за покупку в магазине или за вкусный обед в ресторане, не отдавайте карту продавцу или официанту, который потом скроется с ней на несколько минут, производя оплату. Требуйте принести вам портативный терминал и расплатитесь прямо на месте, дабы не упускать банковскую карту из виду. Если с нее таки сняли средства без вашего ведома, то сразу же звоните в банк и блокируйте счет. Далее нужно поменять номер карты. Также не забудьте подать в банк заявление, в котором укажите, что средства были сняты незаконно. Не забывайте о еще одном важном моменте: в суде (если до этого дойдет) от вас потребуют доказательств, что в момент опустошения счета вы были в другом месте и физически не могли произвести снятие самостоятельно.

Установите лимит снятия средств

Данная функция также является очень полезной. Благодаря ей, вы сможете указать какую сумму можно снять с карты в течении суток. Если лимит будет превышен, то средства автоматически не будут выдаваться.

Мою карту украли. Что делать?

Вот каким должен быть порядок ваших действий:

• Обратитесь в банк и попросите заблокировать карту;
• Напишите заявление, в котором попросите банк перевыпустить вашу карту;
• Узнайте все данные о времени и месте, в котором производилось снятие с карты;
• При возможности предоставьте документы, которые подтверждают, что вы снимали средства не сами. Например, если вы были в другом городе, докажите это с помощью соответствующих бумаг;
• Банк иногда может не удовлетворить заявление. В таком случае требуйте опротестования. Если и это не смогло образумить сотрудников финансового учреждения, требуйте следующей стадии — арбитража. В случае очередного отказа в возврате средств нужно начинать судебный процесс.

Наказание за кражу средств с карты

Данными действиями злоумышленники нарушают ст. 183 и 272 Уголовного Кодекса РФ. Как результат, им грозит до пяти лет за решеткой.

В мае число клиентов «Сбербанка», пострадавших от компьютерного вируса, который списывает средства со счетов через мобильные устройства, перевалило за 100 тыс. человек. АиФ.ru рассказывает, как обезопасить себя от несанкционированного использования банковской карты и не лишиться своих средств.

Фото: www.russianlook.com

Личные данные

Никогда не сообщайте свои личные данные и ПИН-код, если вам кто-либо позвонил, представился работником банка и попросил передать ему ваши данные. Найдите официальный телефонный номер кредитного учреждения, позвоните и уточните всё, что вас интересует. Мошенники действуют наугад, и их сообщения получают граждане, которые вообще не имеют банковских карт. Поэтому ни в коем случае не сообщайте им информацию о своей карте. Банк никогда не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона, информацию банковской карты, ПИН, кодовое слово и пр.).

SMS-информирование

Услуга sms-информирования позволит узнать о снятии денег со счёта. Получив сообщение, необходимо немедленно заблокировать карту.

С 1 января 2014 года начали действовать новые правила, упрощающие процедуру возврата денег, украденных (незаконно выведенных) с банковских карт. Компенсация держателю карты полагается в том случае, если он в течение 24 часов с момента снятия денег проинформировал финансовое учреждение об утрате пластиковой карты или её несанкционированном использовании.

Снятие денег в банкомате

Наличные лучше снимать в банкоматах, стоящих на территории банков. Перед снятием денег обратите внимание на возможное расположение на банкомате посторонних конструкций или предметов. В считыватель карт банкомата злоумышленники часто вставляют специальное устройство (скиммер), который копирует данные с магнитного носителя карты. Чтобы заполучить ПИН-код этой карты, преступники используют мини-камеру или накладку на клавиатуру. Получив все необходимые данные, мошенники изготавливают поддельную карту, а затем снимают с её помощью всю доступную сумму. Узнав данные карты, мошенники могут оплатить покупки или услуги через интернет.

Мобильный банк и личный кабинет

В мобильном банке лучше отключить ненужные возможности. К примеру, сервис «Быстрый платёж» позволяет пополнить счёт любого мобильного телефона посредством отправки СМС с телефона, зарегистрированного в вашем мобильном банке, а также перевести деньги другому клиенту, зная только его номер телефона.

Если вы потеряли мобильный телефон, то для того, чтобы третьи лица не узнали информацию о вашей банковской карте, вам нужно заблокировать услуги Мобильного банка.

Также имейте в виду, что банк никогда не просит зайти в личный кабинет системы по ссылкам в письмах.

Сайты-ловушки

С помощью sms-cообщений мошенники часто пытаются заманить держателей карт на сайты-ловушки, на которых под различными предлогами они пытаются получить персональные данные (идентификатор и пароль для входа в интернет-банк, кодовые слова банковских карт, номера банковских карт, ПИН-коды, CVV и пр. информацию). Получателей сообщений также просят открыть различные файлы-вложения, содержащие вирусы, или перейти по ссылке для загрузки вирусного файла.

Вирусы

Не устанавливайте на стационарные или планшетные компьютеры и смартфоны программы из непроверенных источников. Так вы рискуете «подцепить» вирусы, которые могут стать причиной хищения денег с вашей банковской карты. Чтобы обезопасить себя, обязательно используйте антивирусное программное обеспечение и регулярно его обновляйте. Не переходите по ссылкам и не устанавливайте приложения или обновления, пришедшие по СМС или электронной почте, в том числе от имени банка.

Портативный терминал

Совершая платёж, не упускайте карту из виду. Требуйте от продавца или официанта предоставить портативный терминал для совершения оплаты. В случае, если вы заметите, что с карты снимут деньги без вашего ведома, необходимо как можно скорее обратиться в банк с просьбой заблокировать счёт. Затем необходимо сменить номер карты. Нелишней будет и подача заявления в банк, где будет указано, что денежные средства с карты снимались незаконно. В суде нужно будет доказать, что в момент снятия денег вы находились в другом месте. К примеру, если вы покидаете страну и в вашем паспорте стоит соответствующий штамп о пересечении границы, а позднее была произведена оплата по карте или снятие с неё денег в месте, где вы не могли находиться, — это и является доказательством, что информацией с вашей карты завладели злоумышленники.

Лимит снятия денежных средств

Установите лимит съёма денежных средств на своей карте и укажите сумму, больше которой за одни сутки с вашей карты снять будет невозможно.

Что делать, если вашу банковскою карточку украли?

Если вашей картой завладели мошенники, необходимо:

• как можно быстрее обратиться в банк и заблокировать все операции по вашей карте;
• написать заявление о перевыпуске карты;
• выяснить время, дату, суммы, города и страны, где мошенники проводили по карте незаконные операции;
• для доказательства незаконного снятия денег с вашей карты собрать документы, подтверждающие вашу правоту. К примеру, что в момент снятия денег с карты вы находились в отпуске в другой стране;
• если банк отказывается удовлетворять ваше заявление, требовать проведения повторной процедуры опротестования, а затем и арбитража. В ином случае необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Какое наказание грозит мошенникам?

Наказание, предусмотренное Уголовным Кодексом РФ за незаконное получение и использование сведений, составляющих банковскую тайну (ст. 183), а также за неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272), может составлять до пяти лет лишения свободы.

Держать деньги на карте очень удобно. Но это связано с определенными рисками, и если не соблюдать базовые правила безопасности, то с накопленными средствами придется очень быстро распрощаться. сайт делится советами, как защитить вашу банковскую карту от мошенников.

Как уберечь банковскую карту от мошенников

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей - цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой - списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации - азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант - через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги - передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты. Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают. И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

• Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
• Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
• В случае доступа посторонних лиц к паролям - смените их немедленно.
• В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Будьте осторожны с бесконтактной оплатой

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

• Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
• Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально - используйте специальные защитные чехлы для карты - стоят они недорого, а защищают надежно.

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро - где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку - это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Берите пример со Сбербанка - делитесь информацией

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру - обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным. Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.