Открыть долгосрочный вклад. Расчетно-кассовое обслуживание

«Помните, что деньги обладают способностью размножаться» — эти слова принадлежат выдающемуся американскому политику Бенджиамину Франклину. А уж он-то знал толк в денежных делах, недаром его портрет изображен на стодолларовой купюре.

Перекликается с таким заявлением русское расхожее выражение: «деньги к деньгам», которое особенно любят использовать несостоятельные в финансовых вопросах сограждане, оправдывая свое нежелание в эти вопросы вникать, чтобы разумно распорядиться деньгами. Но деньги, действительно, идут к деньгам, и они реально способны «размножаться». Во всем мире, во все времена любой денежный излишек люди вкладывали в какое-либо дело или ценности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал. Деньги обязательно должны работать.

Но как заставить их трудиться на себя, не обладая ни навыками инвестирования, ни какими-либо специальными знаниями? Каждому человеку нелишне будет освоить хотя бы азы управления собственными деньгами, чтобы суметь грамотно ими распорядиться, ведь потерять уже накопленное – проще простого (достаточно вспомнить миллионы доверчивых соотечественников, в свое время вложивших деньги в финансовые пирамиды). Если финансовая грамотность оставляет желать лучшего, то разумнее будет обратиться к профессионалам, доверив им вопросы инвестиций, или оформить денежный вклад в надежном банке. Депозиты могут не только сохранить ваши сбережения, но и приумножить их.

Высокая конкуренция вынуждает банки предлагать весьма привлекательные для вкладчиков условия. Размещать свои средства можно на самые разные сроки – можно открыть краткосрочный депозит (на срок до одного года), можно – долгосрочный. Чем длительнее период вклада, тем лучшие условия предлагаются клиентам. Это естественно, ведь банку выгоднее брать деньги на более долгое время. Так, процентные ставки вкладов на одну и ту же сумму, но на разные сроки, могут отличаться довольно существенно. Например, если вложить 10 тысяч рублей в условный банк на трехмесячный срок, то доходность составит порядка 6,6%, а вклад той же суммы на 3 года принесет уже более 10%. Если сумма крупная, то разница в полученной прибыли будет значительной. Вкладчики более высоких сумм, получают, соответственно, и более высокую процентную ставку.

Банки всячески поощряют открытие долгосрочных вкладов, разрабатывая для этого разнообразные бонусные программы. Одним из «сладких» предложений является капитализация процентов – вариант, при котором ежемесячно начисленные проценты прибавляются к основной сумме, которая таким образом постоянно растет, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Клиентам, открывающим долгосрочный депозит, банковские учреждения нередко предлагают под залог этого депозита. У долгосрочного вклада есть, пожалуй, один существенный недостаток – невозможность снять деньги до истечения установленного срока, не потеряв при этом проценты. Но, если раньше, вкладчик, снявший средства досрочно, облагался штрафными санкциями, то сегодня банки ведут себя в такой ситуации более лояльно.

Таким образом, предлагаемые банками условия однозначно более выгодны для долгосрочных депозитов, чем для краткосрочных. Поэтому, если у вас есть возможность отложить некоторую сумму денег на несколько лет, разумным решением станет открытие депозита на долгий срок. Но, если на Западе долгосрочные вложения — это очень распространенная практика, то наши соотечественники почему-то не спешат отдавать банкам свои сбережения надолго, предпочитая депозиты сроком до года. Происходит это, в первую очередь, оттого, что у россиян нет твердой уверенности в стабильности экономической ситуации в стране. Неуверенность в завтрашнем дне, ставшее уже привычным недоверие к банкам, печальный прошлый опыт и непредсказуемость того, как быстро могут понадобиться накопления – веские причины нежелания воспользоваться выгодными предложениями банков по долгосрочным депозитам. Гораздо проще спрогнозировать ближайшую перспективу, поэтому россияне предпочитают вклады краткосрочные.

Но стоит ли драматизировать ситуацию? Да, российская экономика сегодня не в лучшей своей форме, и велика вероятность дальнейшего снижения темпов экономического роста, да и инфляция не перестает расти. Но в надежности банковской системы пока сомневаться не приходится, по крайней мере, не стоит переживать за свои вклады. Ведь любой российский банк, принимающий средства от физических лиц, входит в систему страхования вкладов, что означает государственную гарантию сохранения денег вкладчиков.

ССВ защищает вклады граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте, а также средства на текущих счетах. Страховой случай – это прекращение деятельности банка, в первую очередь — отзыв лицензии. В этом случае вкладчики в течение 14 дней должны получить компенсацию от АСВ (Агентство по страхованию вкладов), выплата которой осуществляется через банк-агент. Возврат вкладчику средств, в том числе начисленных до страхового случая процентов, гарантирован на сумму до 700 тыс. рублей в каждом банке. Для этого создан специальный фонд. Если сумма вклада превышает установленный лимит, остальные деньги получить будет возможно, но с большими потерями. Поэтому более крупные суммы сбережений лучше не класть в один банк, а распределить по нескольким. Пусть это не слишком удобно, зато безопасно. Так будет соблюдено и важнейшее правило инвестирования – распределение активов в инвестиционном портфеле.

Каково мнение специалистов о том, какие вклады более предпочтительны – долгосрочные или краткосрочные? Что следует учитывать при выборе депозита? Руководитель отдела развития депозитных продуктов в «Альфа-Банке» Марина Надточий советует открывать краткосрочные депозиты в условиях роста ставок, тогда не придется с каждым поднятием ставок переоткрывать счет. Когда на рынке ставки понижаются (как это происходит сейчас), лучше сделать долгосрочный вклад, чтобы на более долгий срок зафиксировать высокий процент.

Заместитель председателя правления «Райффайзенбанка», руководящий дирекцией обслуживания физических лиц и предприятий малого бизнеса Андрей Степаненко уверен, что предпочтения вкладчиков зависят от уровня процентных ставок. При высоких ставках клиенты выбирают более длительный срок вкладов, чтобы зафиксировать высокую ставку. Особенно удобны вклады с возможностью пополнения и снятия. Очень популярными становятся вклады, открывающиеся через интернет-банк, поскольку по ним часто дается повышенная ставка, да и время свое клиент экономит. А.Степаненко сообщает, что на сегодняшний день открываются большей частью краткосрочные вклады. Не в последнюю очередь это связано с замедлением темпа экономического роста, при котором люди не хотят надолго откладывать деньги. Он также отметил, что в последнее время средний размер вклада возрос. Это касается, прежде всего, сегмента депозитов до 400 тыс. рублей. По мнению Степаненко, это накопления среднего класса, которые правильнее было бы назвать «отложенное потребление», а не долгосрочные сбережения.

Что касается наиболее предпочтительной валюты при выборе депозита, здесь нужно учитывать, если у клиента кредиты, в какой валюте он получает заработную плату и осуществляет основные траты, какие у него инвестиционные планы – краткосрочные или долгосрочные. Это вопрос комплексный, поэтому дать однозначный ответ невозможно. С точки зрения Марины Надточий, если у клиента есть кредит, то денежные средства следует копить в валюте кредита и основных трат. А срок депозита в валюте тоже зависит от периодичности, с которой вкладчик планирует пользоваться валютными накоплениями.

Какой бы вклад в итоге вы ни предпочли – краткосрочный или долгосрочный, валютный или рублевый – не стоит забывать о том, что выбор банка – дело серьезное. Надежным кредитным заведением можно считать более или менее крупный банк, хорошо, если он, так или иначе, контролируется государством. Таким банкам в сложные времена государство обычно оказывает поддержку, чтобы сохранить банковскую систему в целом, как это было, например, во время кризиса 2008-2009 годов.

Стратегия рантье позволяет, открывая долгосрочный депозит, получать стабильный ежемесячный доход в виде ренты (ежемесячная выплата процентов без капитализации).

Самые выгодные долгосрочные вклады оформляются на срок 3-5 лет, но на рынке таких депозитов представлено немного. Основная масса вкладов открывается на 3 года. Объясняется это тем, что трудно прогнозировать экономическую ситуацию на несколько лет вперед, поэтому рисковать крупными суммами готовы только профессионалы.

Принимая решение о долгосрочном вложении денег, нужно выбрать, будете ли вы регулярно снимать набежавшие деньги со счета, либо увеличите накопленную сумму за счет капитализации процентов .

Обзор долгосрочных вкладов разных банков

Сбербанк России

Долгосрочные вклады Сбербанка отличаются возможностью пополнения, снятия средств с депозита, индивидуальным выбором срока и ростом процентной ставки при увеличении суммы вклада. При досрочном расторжении договора сроком более 6 месяцев действуют специальные условия начисления процентной ставки. При оформлении депозита онлайн предусмотрены повышенные процентные ставки.

Вклад «Управляй»

Вкладчик может выбрать любой срок оформления депозита в диапазоне от трех месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, 1000 долларов США, 1000 евро. Допускается пополнение вклада в минимальном размере 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Возможно частичное снятие средств до неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация. Процентная ставка зависит от срока и суммы пополнения. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,05%-6,5% годовых, в валюте – 1%-2,8% годовых (без учета возможной капитализации процентов).

Вклад «Пополняй»

Срок вклада выбирает клиент – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Допускается пополнение вклада в размере от 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Снятие средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут капитализироваться.

Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Процентная ставка в рублях – 4,85%-7,25% годовых, в валюте – 1,1%-3% годовых (без учета капитализации процентов). Для пенсионеров действуют льготные условия оформления вкладов.

Вклад «Сохраняй»

Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Пополнение и снятие части средств с депозита не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и могут капитализироваться. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и составляет в рублях – 4,9%-8% годовых, в валюте – 1%-3,25% годовых. Для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста действуют специальные условия по вкладам.

ВТБ 24

«Свобода выбора»

Срок вклада можно выбрать в диапазоне от 31 до 1830 рабочих дней. Минимальная сумма – 15000 рублей, 3000 долларов и евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Возможна капитализация процентов по желанию клиента. Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита, по мере пополнения депозита процентная ставка увеличивается.

Процентная ставка в рублях – 4,95%-7,4% годовых (без капитализации), в долларах – 1,15%-3,1% годовых, в евро – 0,95%-2,9% годовых. Минимальная сумма пополнения – 1 000 рублей или 100 долларов США, евро. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.

До 3 сентября 2013 года действует акция: предусмотрены специальные условия досрочного расторжения вклада на срок до 394 дней в рублях (досрочное расторжение без потери процентов).

«Растущий доход»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 500 долларов и евро. Срок – до 3 лет. Возможно пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 1000 рублей или 100 долларов США, евро. Проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока и по желанию вкладчика капитализируются. Снимать с депозита можно только капитализированные проценты.

Процентная ставка зависит от срока, суммы и растет в процессе увеличения суммы вклада. Процентная ставка – 4,9%-7,4% годовых в рублях, 2%-3,4% годовых в долларах, 1,8%-3,2% годовых в евро. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки.

Альфа-Банк

«Премия» - регулярный доход

Минимальная сумма депозита – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно: их можно получить наличными или перевести на другой счет. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы вклада и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7% годовых, в евро – 0,7%-3,5% годовых. При досрочном расторжении действует ставка – 0,005% годовых.

«Победа» - высокодоходный вклад

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 6,6%-9,5% годовых, в долларах – 1,3%-3,7%, в евро – 0,7%-3,5% годовых.

«Премьер» - растущий процент

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро. Срок размещения – 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года. Минимальная сумма пополнения – 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита. При пополнении вклада возможен переход в следующий суммовой диапазон с увеличением ставки. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Процентная ставка в рублях – 5,7%-8,4%, в долларах – 0,8%-3,1% годовых, в евро – 0,4%-3% годовых.

Тинькофф Кредитные Системы

«СмартВклад»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Максимальная сумма – 10000000 рублей, 300 000 евро, 300 000 долларов. Возможно частичное снятие средств в сумме от 15 000 рублей, 500 евро, 500 долларов.

Минимальная сумма пополнения – 1 доллар или евро. Внесение средств на вклад производится не позднее 60 дней до окончания срока договора. Процентная ставка зависит от срока депозита и составляет в рублях – 6%-11% годовых, в валюте – 1,5%-4% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются.

Еврокоммерц Банк

«Рантье»

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ или 300 долларов, 300 евро. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнение депозита возможно в течение первых двух лет. Процентная ставка зависит от срока размещения средств и составляет в рублях – 2%-11,5% годовых, в валюте – 1,5%-4,5% годовых.

Возможна автоматическая пролонгация договора. В случае досрочного расторжения вклада действуют специальные условия начисления процентов, зависящие от срока нахождения депозита в банке.

«Пенсионный Рантье»

Для оформления депозита необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ. Срок индивидуальный: от 3 месяцев до 5 лет включительно. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно. Пополнять вклад можно без ограничений по сумме и периодичности.

Процентная ставка зависит от срока нахождения средств в банке и составляет 2,5%-12% годовых. Действуют специальные условия начисления процентной ставки при досрочном расторжении договора.

Транснациональный Банк

«Максимальный»

Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Предусмотрен индивидуальный срок в диапазоне от 15 до 1095 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно. Снятие и пополнение депозита не допускается. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет в рублях – 7%-11,95% годовых, в долларах – 4%-5% годовых, в евро – 3,5%-4,5% годовых. Для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки. Допускается автоматическая пролонгация вклада.

«Перспективный»

Минимальная сумма вклада – 20 000 рублей, 1000 долларов, 1000 евро. Срок – 1095 дней. Выплата процентов производится ежемесячно. Допускается пополнение депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей, 200 долларов и евро. Снятие части средств со счета не предусмотрено.

Процентная ставка увеличивается в зависимости от срока нахождения средств в банке и составляет в рублях – 10,5%-12,5% годовых, в валюте – 4%-6% годовых. Автоматическая пролонгация договора не предусмотрена.

Особенности долгосрочных вкладов

Вклады на срок от 3 до 5 лет отличаются высокими процентными ставками и позволяют получить солидную прибыль. Максимальный доход можно получить, вкладывая крупные суммы с капитализацией процентов в течение всего срока договора. С учетом капитализации процентов эффективная процентная ставка увеличивается, и прибыль достигает самой высокой отметки. Однако, снимая ежемесячно проценты, можно получать стабильный доход при условии оформления договора на крупную сумму и правильного выбора депозитной программы.

Вклады, размещаемые на длительные сроки, как правило, отличаются более высокой доходностью. Если клиент готов подождать до 5 и более лет, банк готов заплатить за такое терпение повышенными ставками. А значит, долгосрочный банковский вклад поможет не только сберечь, но и приумножить накопления.

Долгосрочные вклады являются наиболее доходными по нескольким причинам. Во-первых, номинальная процентная ставка по ним изначально выше, чем по депозитам на более короткие сроки. Во-вторых, эффективная процентная ставка (с капитализацией процентов, когда проценты накапливаются из месяца в месяц как снежный ком) может оказаться еще выше. Например, по вкладам на 5 лет она способна превысить номинальную более чем на 3%.

Помимо более высокой доходности, у долгосрочных вкладов есть еще одно преимущество. Они дают возможность зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период. И если банки начнут снижать ставки, это не отразится на вашей доходности, так как ставка остается неизменной высокой на протяжение всего срока вклада. Давайте разберемся, какие российские банки предлагают наиболее привлекательные условия по долгосрочным депозитам.

Максимальный доход — до 11,25% годовых в рублях — предусмотрен по вкладу «Нота — Капитал» в Нота-Банке. Такую ставку можно получить, разместив сумму от 1 млн рублей на срок от 3 лет (максимальный срок вклада — по соглашению сторон). Разместив меньшую сумму — от 30 тыс. до 1 млн рублей — на тот же срок, вы получите доходность в 11,1% годовых в рублях. Вклад также можно открыть в долларах США, евро (доходность — 0,6-3% годовых), швейцарских франках (доходность — 0,3-2,75% годовых). Выплата процентов осуществляется в конце срока, на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Екатеринбурге, Иркутске, Красноярске, Королеве, Нижнем Новгороде, Оренбурге, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Сургуте, Тюмени, Уфе.

Сохранение ставки при досрочном изъятии средств со вклада предусмотрено по депозиту «Без потери процентов» в Русском Торговом Банке. Проценты начисляются по ставке за фактический срок нахождения денежных средств во вкладе: 181-369 дней — 5% годовых в рублях, 370-546 дней — 10,52% годовых, 547-730 дней — 10,53%, 731-912 дней — 10,54%, 913-1095 дней — 10,86%, 1096-1460 дней — 10,9%, 1461-1825 дней — 11,15%. То есть вы решите разместить средства на 5 лет, то ставка (11,15%) сохранится, если средства пролежат во вкладе от 4 до 5 лет. Минимальная сумма для открытия — 50 тыс. рублей. Выплата процентов — каждый месяц, на текущий счет. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрена по вкладу «Ежемесячный доход» в Интерактивном банке. Такой вариант подойдет для тех, кто не хочет ждать срока окончания вклад, чтобы получить доход . Выплата процентов производится каждый месяц, капитализация процентов — по вашему желанию. Минимальная сумма для открытия — 500 тыс. рублей. Ставка — 11,01% годовых в рублях пр размещении средств на 5 лет. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в Москве.

Ежемесячная выплата процентов также предусмотрены по вкладам «Срочный» в РТС-Банке, «Стабильный доход» в Айви Банке, «Универсальный» в банке «Ноосфера», «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Ежеквартальная выплата процентов — по вкладу «Надежный» в банке «Канский».

А вклад «На ваших условиях» в банке«Кредит-Экспресс» предполагает, что вкладчик сам может выбрать, когда он будет получать проценты — раз в месяц, в квартал или в конце срока. Размещая средства сроком от 1 года (максимальный срок не ограничен), вы получаете доходность 9% (сумма — от 50 тыс. рублей) или 10% годовых в рублях (сумма — от 50 тыс. рублей). В долларах и евро — 3,75% годовых (минимальная сумма — от 1 тыс. долларов или евро). Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 3 тыс. рублей или 200 долларов / евро. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Вклад можно открыть в Москве, Мытищах и в Ростове-на-Дону.

Максимальную свободу распоряжения средствами предоставляет вклад «Универсальный» в банке «Ноосфера». Минимальная сумма для открытия вклада — 10 тыс. рублей. Ставка при размещении средств сроком от 5 лет — 10,5% годовых в рублях. Выплата процентов — ежемесячно, без капитализации процентов. Вкладчик может как пополнять вклад (чтобы получить в итоге большую доходность), так и снимать часть средств (в случае необходимости). Минимальная сумма пополнения — 1 тыс. рублей. Минимальный неснижаемый остаток при частичном снятии средств равен первоначальной сумме вклада. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Вклад можно открыть только в республике Алтай (в Горно-Алтайске, Онгудае, Усть-Коксе).

Если вы не располагаете крупными суммами для размещения, то вам подойдет вклад «Сберегательный плюс» в банке «Таатта». Открыть его можно, имея всего 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Срок — 5 лет. Ставки — 10,38% годовых в рублях, 4% годовых в долларах и евро. Ставка в рублях указана за весь срок; всего два периода начисления процентов. Первые 730 дней — 10,2% годовых, последующие дни — по ставке рефинансирования ЦБ РФ +2,25% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, капитализация процентов — да. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение — на льготных условиях. По вкладу можно получить повышенную ставку, разместив крупную сумму: 5-10 млн рублей (или эквивалент в иностранной валюте) — на 0,3% годовых, 10-15 млн рублей — на 0,6%, свыше 15 млн рублей — на 1% годовых в рублях. Вклад можно открыть в Ачинске, Канске, Красноярске, Москве, Нижнем Ингаше, Ростове-на-Дону, Симферополе, Севастополе, Ужуре, Уяре, Ытык-Кюеле, Якутске.

Открыть онлайн (через интернет-банк) можно вклад «Стратег online» в банке «Санкт-Петербург». Ставка при размещении сроком от 3 лет (максимальный срок не ограничен) 9,5 (сумма — от 10 тыс. рублей) и 9,6% (от 1,5 млн рублей) годовых в рублях, 3,9 (сумма — от 500 долларов) и 4% (от 50 тыс. долларов) годовых в долларах, 3,4 (сумма — от 500 евро) и 3,5% (от 50 тыс. евро) годовых в евро. По желанию вкладчика оформляется банковская карта платежных систем VISA/MasterCard без взимания комиссии за обслуживание основной карты, либо за 50% стоимости годового обслуживания карты (в зависимости от суммы вклада). Выплата процентов — в конце срока. Капитализация — нет. Пополнение возможно, минимальная сумма — 5 тыс. рублей, 300 долларов/евро. Если дополнительный взнос поступил на счет по вкладу за 30 дней и менее до срока истечения вклада, то на его сумму начисляются проценты по действующей ставке вклада «до востребования». Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных долгосрочных вкладов»

Данные на сентябрь 2014 года

Привлекая депозиты, банки стремятся побудить клиентов делать долгосрочные вклады. Длительное нахождение капитала на счету позволяет компании получить с денежных средств больше прибыли. По этой причине кредитные учреждения предлагают клиентам выгонную процентную ставку при длительном вложении и ряд других бонусов.

Хозяева капитала тоже выигрывают от длительных вложений, получая пассивный доход. Однако метод заработка скрывает много подводных камней. За большой срок положение компании и ситуация на рынке финансов могут существенно измениться.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По этой причине, решившись совершить вложение на длительный срок, владелец депозита должен внимательно подойти к выбору кредитного учреждения.

Насколько актуальны

На сегодня существует 2 вида вкладов: и долгосрочные. Банки стремятся побудить владельцев капитала создавать счета, срок работы которых составляет до 10 лет . Однако хозяева денежных средств не спешат использовать предложения кредитных учреждений, аргументируя свое поведение тем, что долгосрочные вложения имеют ряд недостатков.

К ним относятся:

• за длительный промежуток времени ситуация на рынке финансов может измениться;
• инфляция способна обесценить полученные доходы;
• если капитал будет выведен досрочно, его владелец потеряет почти всю прибыль.

Несмотря на перечень недостатков, долгосрочные вклады с пополнением и без продолжают пользоваться спросом у населения. Главная причина – на долгосрочные депозиты начисляется большой процент дохода.

Общеизвестно, что кредитные учреждения сначала устанавливают размер начислений для вкладов, срок действия которых превышает 1 год . Кроме того, банки проводят акции и предлагают ряд бонусов клиентам, решившимся передать деньги под проценты на длительный промежуток времени.

Воспользовавшись одним из предложений, вкладчик сможет существенно увеличить доход.

Классификация видов

Существует насколько видов долгосрочных банковских вкладов.

К ним относятся:

• пополняемые;
• вклады на ребенка;
• с и без;
• накопительные.

Выбирая подходящий вклад, человек должен изучить условия по каждому.

Популярная линейка

Комфортный плюс – Возрождение

Чтобы воспользоваться пакетом , вкладчик должен передать банку Возрождение минимум 10 000 рублей на период от 181 до 1100 суток . Тарифный план позволяет выполнять частичное снятие и вносить на счет дополнительные средства. Доход, начисленный на вклад, выплачивается ежемесячно.

Чтобы начать обслуживание, хозяин капитала может:

• обратиться в отделение банка;
• открыть счет и внести деньги с помощью банкомата;
• воспользоваться официальной страницей банка в интернете;
• использовать мобильное приложение.

Расчет ежемесячного дохода вкладчика осуществляется, исходя из суммы, находящейся на счету.

Величина дохода по вкладу в зависимости от срока и типа валюты:

Большинство банков предлагают клиенту, передавшему капитал на длительный срок, использовать другие услуги на льготных условиях

Свободное управление — Открытие

Обслуживание по тарифу подразумевает выполнение частичного снятия суммы со счета или внесения дополнительных средств. Договор с клиентом заключается на срок до 3 лет .

Доходы на капитал:

Дополнительные варианты

Существуют и другие депозитные продукты, позволяющие клиенту совершить вложение на срок до 5 лет . Компании предлагают доход на несколько пунктов выше среднего.

Кредитные учреждения, предлагающие максимальный доход по долгосрочному вкладу:

Выбрав Экспресс-кредит для осуществления вклада, клиент сможет положить деньги под самый высокий процент среди российских компаний.

Чтобы начать обслуживание, вкладчик должен передать учреждению 50 000 рублей . Договор на обслуживание заключается на 3 года . Депозит нельзя пополнить или снять часть денежных средств.

Для начала обслуживания в банке Еврокоммерц по тарифному плану «Активный» хозяину капитала придется передать компании всего 2 000 рублей . Договор может быть заключен на срок до 5 лет . Депозит можно закрыть досрочно. Однако в этом случае размер дохода будет снижен до 3% .

Подразумевает ежемесячную капитализацию процентов. Выбрав тарифный план, пользователь сможет выполнять пополнение без ограничений, однако снятие запрещается. Если клиент захочет получить капитал раньше установленного периода, размер доходов будет уменьшен до ставки «До востребования».

Если величина начислений будет меньше, чем при вложении денежных средств на короткий период, смысл передавать капитал банку отсутствует

Для начала обслуживания в Бинбанке по тарифу «Ницца», вкладчик должен совершить пополнение счета на 700 000 рублей . При этом существует максимальный порог на размер капитала. Он составляет 30 000 000 рублей .

Особенностью тарифного плана является увеличение процентной ставки при пролонгации. Во время выполнения операции она возрастает на 0,15% . Клиент может внести дополнительные средства на счет.

Размер минимального взноса для открытия вклада «Срочный» в Инвестторгбанке равен 1 000 рублей . После пополнения счета с клиентом заключается договор на срок до 1097 дней . Если клиент захочет получить депозит до окончания срока, размер дохода будет сокращен вдвое.

Стоит ли открывать долгосрочные вклады

Выбирая срок работы вклада для открытия, клиент должен помнить, что инвестиции на длительный период могут принести больший размер прибыли, чем краткосрочные. Однако владелец капитала должен помнить, что предугадать, понадобятся ли ему деньги за этот срок или нет, невозможно.

В случае снятия владелец капитала потеряет прибыль. Защитить от потери процентов при выведении средств помогут вклады с частичным снятием и пополнением. Сегодня пакеты, включающие данную услугу, предлагает большинство банков.

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

• в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
• депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите исходные условия.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2020 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

• высокая процентная ставка;
• приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
• надежность банка.