Лучшие инвестиционные продукты. Инвестиционные товары и услуги

Значительная часть населения страны располагает свободными материальными средствами. Однако не все из них стремятся вкладывать их для увеличения своего капитала. Многие люди считают хранение денег в домашнем сейфе более безопасным вариантом, чем, например, вложение в инвестиционные товары, продукты или услуги. Такая ситуация объясняется неосведомленностью жителей Российской Федерации о теории и практике инвестиционной деятельности. Ограниченные знания по финансированию заставляют владельцев свободного капитала вкладывать деньги в банковские организации, которые, по их мнению, характеризуются высокой надежностью и могут обеспечить получение хороших дивидендов.

Что представляют собой инвестиционные товары

Капиталистический мир для современного человека диктует особые требования, которые непосредственно связаны с денежными средствами. Так, основное правило заключается в том, чтобы рационально использовать материальные ресурсы, которые были накоплены за конкретный период ведения деятельности. Принцип действия подразумевает использование свободного капитала для увеличения активов и получения дополнительного дохода.

Для этого существуют различные инвестиционные направления, среди которых вкладчик может выбрать для себя максимально эффективный вариант. К примеру, вложиться в депозиты или акции крупной и активно развивающейся компании. Сегодня предлагается огромный выбор товаров, продуктов и услуг, позволяющих принести высокий доход. Каждый из них обладает своими особенностями, преимуществами и уровнем рентабельности.

Инвестиционный товар - это один из основополагающих терминов в общеэкономической практике. По мнению специалистов, данное понятие предназначено для буквального восприятия, а значит - оно определяет товары, которые были приобретены на финансовые средства от инвестирования. Их основная цель заключается в замене, обновлении и улучшении качеств основных ресурсов. Такие методы вкладчики применяют для совершенствования технологий производства. К продукции чаще всего относятся средства, полученные в результате строительной и машиностроительной деятельности.

С помощью инвестиционных товаров проводится модернизация на предприятии, увеличение производственных мощностей, а также рост количества изготавливаемой продукции. Среди них стоит выделить основные разновидности:

1. Постройки и здания различной конструкции и технических характеристик. Это могут быть мастерские, фабрики, электроустановки, складские помещения, офисы и другие. Группа включает в себя многофункциональные строения, которые обеспечивают условия для полноценного функционирования предприятия.
2. Транспортные магистрали. К данному виду коммуникаций относятся дороги для автомобильного и железнодорожного транспорта, также трубопроводы для перекачивания нефти, газа и продуктов нефтяной переработки.
3. Линии производственных возможностей. В эту категорию входят комплекс промышленного оборудования и механические узлы, применяемые на предприятии для производства продукции.
4. Исходные материалы и сырье. Группа включает в себя всевозможные ресурсы, которые принимает завод или цех для изготовления товара конечного потребления.

Начать инвестировать в товары можно только после изучения базовых понятий финансовой сферы. Отсутствие навыков и практики может привести к нерентабельности вложений и потери капитала. Также задача инвестора состоит в ознакомлении с ключевыми характеристиками объектов рассматриваемой деятельности, в частности отраслей, в которые предполагается вложить денежные средства.

После того как было установлено определение товаров инвестиционной деятельности можно приблизиться к продуктам данной сферы. Они представляют собой ресурсы, выступающие в качестве инструмента для вложения средств. То есть ими могут выступать любые объекты, которые инвестор может профинансировать за счет денег, имеющихся в его распоряжении.

Инвестиционные продукты являются главными активами для многих коммерческих инвесторов. К их числу относятся следующие ресурсы:

• депозиты и вклады в банковские организации;
• доли в паевых инвестиционных фондах;
• ПАММ-счета;
• все виды ценных бумаг (акции, фьючерсы, облигации и другие).

В праве вкладчика финансирование тех направлений финансового рынка, которые подходят под его требования, а также имеют баланс между уровнями доходности и рискованности. Именно поэтому к выбору определенного инвестиционного продукта следует подойти с особой ответственностью и вниманием.

Инвестор должен иметь холодный ум и рассчитывать все шаги, учитывая наличие множества недобросовестных проектов и компаний, которые могут проводить незаконные манипуляции. Следовательно, для этого специалисты создали ряд правил, на которые рекомендуется полагаться при выборе объекта финансирования:

1. Провести оценку надежности и существующих гарантий предприятия-эмитента. Вкладчик должен изучить репутацию банка, паевых инвестиционных фондов, микрофинансовых учреждений и брокерских площадок, с которыми планируется заключение сделки. Не стоит инвестировать средства в проекты, которые кажутся не достаточно безопасными.
2. Вкладчик должен изучить официальные документы, относящиеся к инвестиционному продукту. В таком меморандуме обязаны указываться особенности объекта, которые отражают их привлекательность для потенциального инвестора. Кроме того, документ должен быть законодательно закреплен и располагать возможностями для проведения технического анализа очевидных рисков. Регистрация инвестиционных меморандумов осуществляется государственными органами надзора и контроля.
3. Обратить внимание на качество услуг. Показатель обслуживания в банках или инвестиционных фондах имеет особое значение, так как хороший сервис располагает к дружеским и доверительным отношениям. Если сотрудники финансовой организации позволили вести себя некорректно, тогда лучше отказаться от идеи вкладывать в такую фирму денежные средства.

Каждый клиент должен учитывать, что инвестиционные продукты не застрахованы государствам. Из этого следует, что они могут утратить ценность, а значит, привести к потере суммы основных инвестиций. Также вкладчик должен помнить, что внушительная доходность инвестиций в прошлом периоде не есть гарантией прибыльности в текущем времени.

Основное понятие и субъекты инвестиционных услуг

В последнее время существует множество видов обслуживания в сфере капиталовложения. Инвестиционные услуги подразумевают комплекс операций, направленных для улучшения ведения финансовой деятельности субъектам рассматриваемого направления финансового рынка. Сервис может включать в себя различные аспекты и осуществляться в зависимости от конкретных целей инвестора. К организациям, предоставляющим инвестиционные услуги, могут относиться консалтинговые компании, банковские учреждения и брокерские конторы.

Цель работы консалтинговых агентств заключается в сборе, оценке и выдаче информации об интересующем финансовом активе или компании. Такие фирмы могут предоставлять широкий спектр услуг, например, высококвалифицированные специалисты готовы произвести результаты разработки определенной инвестиционной стратегии, включающей в себя такие показатели, как уровень вероятных рисков, анализ особенностей инвестируемой отрасли и другие значения.

Банковские организации предоставляют отдельный перечень услуг, который абсолютно отличается от предыдущего учреждения. К примеру, создание максимально комфортных условий для покупки или перепродажи акций, облигаций и прочих ценных бумаг. В этом случае государственный финансовый институт может выступить в качестве посредника или поручителя одной из сторон сделки, так как инвестирование является достаточно рискованным процессом. К банковским услугам также можно отнести:

1. Выкуп акций на финансовой бирже и перепродажа их первому владельцу.
2. Доверительное управление, подразумевающее передачу клиентом банку полномочий, которые связаны с управлением портфельными инвестициями. Задача учреждения состоит в изучении рыночной ситуации, а также осуществлении анализа движения тренда и колебания уровня риска.
3. Принятие участия в слиянии крупных компаний и их модификации. Из этого следует, что при получении разрешения на управления активами клиента банк может искать покупателей для ценных бумаг, формировать стратегии и проекты по преобразованию организационной структуры.

Еще одним субъектом предоставления инвестиционных услуг является брокерская контора, деятельность которых направлена на обслуживание коммерческих капитала вкладчиков. В их обязанности входит создание инвестиционного портфеля, а также осуществление доверительного управления денежными средствами клиента. Перечень услуг обязательств между сторонами непреложно фиксируется в договоре о сотрудничестве. Так как брокерский сервис предоставляется на платной основе, то в соглашение прописывается и комиссионная плата за работу.

Исходя из вышеизложенной информации, стоит отметить, несмотря на различные нюансы, инвестиции являются выгодным капиталовложением, которое для максимально высокой доходности требует наличия гарантий. Однако понять какое направление финансового рынка есть эффективным и надежным возможно только с помощью практики и неоценимого опыта. Слепое и необдуманное инвестиционное решение в незнакомую сферу деятельности может привести к убыткам и банкротству.

Хотите получать прибыль, вложив деньги в инвестиционный продукт? С таким предложением наверняка не раз уже сталкивался каждый интернет-пользователь. Особенно, если он интересуется торговлей на рынке Форекс. Здесь количество инвестиционных продуктов растет, как на дрожжах. Но правда ли, что каждый из них обязательно принесет высокую прибыль? Что вообще кроется под красивым и умным словосочетанием «инвестиционный продукт»? Попытаемся найти ответы на эти и другие важные вопросы.

Инвестиционные риски и возможности.

Вообще-то, инвестиции - это всего лишь один из способов размещения капитала. Причем, не самый надежный и не самый высокодоходный. Гораздо выгоднее развивать собственный бизнес. Хотя, успеха в нем Вы сможете добиться только при наличии хороших идей, знаний своего дела, настойчивости и, как правило, тяжелым трудом… Гораздо безопаснее вложить деньги в банк (лучше какой-нибудь государственный сбербанк, так как коммерческие время от времени лопаются). Риски будут минимальными, зато и прибыль - символической.

Преимущества инвестора в том, что, практически ничего не делая, он может «состригать» проценты со своего капитала. Прибыль выше, чем на банковских счетах. Но ни в России, ни в других странах мира государство не гарантирует инвестору сохранность его капитала. Поэтому он всегда должен помнить о вероятности финансовых потерь и выбирать тот инвестиционный продукт, в котором соотношение прибыли и риска окажется оптимальным.

Кстати, инвестиционным продуктом называют любой объект инвестиций: договор, бизнес-план, собственность, - все, что угодно, во что только можно выгодно вложить крупный или мелкий капитал. Если Вы покупаете облигацию, пай в каком-нибудь фонде, акции или часть собственности в коммерческой компании, вы вкладываете средства в инвестиционный продукт. Можно инвестировать в портфель, который составлен сразу из нескольких активов. Можно его структурировать, составив как из высоконадежных, так и из высокодоходных, но рискованных активов.

Так же, как и на фондовых биржах, инвестиции на Форексе делают для того, чтобы вложить их в прибыльные проекты. Ваши деньги нужны трейдерам, умеющим эффективно управлять капиталом и вести прибыльную торговлю. Привлекать инвесторов для них выгоднее, чем брать, например, кредиты. Ведь кредит нужно отдать в оговоренные сроки и с заранее установленными процентами. Если у заемщика возникнут проблемы, кредитор все равно потребует свои деньги с процентами. Инвестор же получит доход только тогда, когда выбранный им продукт окажется прибыльным.

От успеха управляющего напрямую зависит доходность инвестиций. Если инвестиционный продукт окажется провальным, и трейдер потеряет капитал, Вы также останетесь без денег. Поэтому так важно принять правильное решение при выборе объекта для инвестирования.

Виды инвестиционных продуктов на Форексе.

Различные услуги, финансовые инструменты, портфели, стратегии, предлагаемые управляющими, могут стать объектом Ваших инвестиций. Возможности Форекса инвестировать в стандартный продукт или создавать собственный индивидуальный проект очень велики. При всем желании мы не смогли бы даже перечислить всех их. Остановимся лишь на некоторых, пользующихся популярностью.

• ПАММ-счета: Вы отдаете свои деньги вы управлению опытному трейдеру. Он совершает операции на рынке Форекс одновременно со своим и привлеченным капиталом, зарабатывая прибыль для себя и своих клиентов. Услуги управляющего оплачиваются в виде комиссионных от оборота или прибыли.

Преимущества : Вместо Вас торгует опытный трейдер, который хорошо знает свое дело и совершает минимум ошибок. Доходность таких инвестиций почти всегда выше, чем у начинающих форекс-трейдеров, пытающихся самостоятельно совершать сделки.

Недостатки : Гарантии сохранности капитала сводятся к тому, что управляющий в случае банкротства вместе с Вашими потеряет и свои деньги. Но по разным причинам многие ПАММ-счета оказываются убыточными.

• Портфели ПАММ-счетов : Вы можете выбрать несколько управляющих, между которыми распределите свой капитал. В остальном - все то же, что и в предыдущем пункте.

Преимущества : Есть надежна, что несколько управляющих не будут в унисон сливать депозиты, делая одни и те же ошибки.

Недостатки : Доходность портфеля выглядит как нечто среднее между результатами, полученными от успешных и неудачливых трейдеров. То есть, заработаете Вы меньше.

• Индексы ПАММ-счетов: Продукт очень похож на портфель. Индекс составляют сами брокерские компании из нескольких наиболее доходных счетов. Прибыль рассчитывается как среднее арифметическое результатов всех ПАММ-счетов, входящих в индекс.

Преимущества : Выбором счетов для инвестиций занимаются специалисты брокерской компании, что позволяет избежать большинства ошибок на этом этапе. Если управляющий не обеспечивает прибыльную торговлю, его исключают из индекса.

Недостатки : Все равно оценка перспектив инвестиции производится на основе прошлых результатов управляющих трейдеров. Приходится верить, что в будущем не произойдет изменений к худшему.

• Автоторговля : Автоматическое копирование сделок успешных трейдеров, торговля по сигналам или настраивание советников-роботов. Сделки совершаются на Вашем счету, но без Вашего участия.

Преимущества : Можно остановить автоматический трейдинг, если Вы не получаете прибыли.

Недостатки : Жесткие требования к минимальному размеру вложенного капитала. При смене характера рынка сигналы могут работать неэффективно.

• Портфели стратегий: Брокер тестирует ряд стратегий автоторговли, выбирая наиболее прибыльные на данный момент. Формируется портфель стратегий, которые предлагают настроить на торговом терминале трейдера. Вам остается оформить подписку и запустить совершение операций в автоматическом режиме.

Преимущества : Защита от рисков выше, чем при инвестировании в отдельных советников для автоторговли или поставщиков сигналов.

Недостатки : Обычно требуется еще больший депозит, чем для автоторговли.

• Драгоценные металлы, CFD, фьючерсы и прочие финансовые инструменты на рынке Форекс : Вообще-то ими можно торговать как валютными парами. Но есть смысл держать позиции открытыми на протяжении многих месяцев, ожидая значительного изменения котировок, что фактически станет инвестицией.

Преимущества : Цены на золото, нефть, акции крупнейших мировых компаний и т.д. ведут себя более прогнозируемо, чем валюты, из-за чего легче найти стратегическую точку входа в рынок.

Недостатки : Несмотря на то, что у Вас нет необходимости целыми днями сидеть перед монитором компьютера, Ваши риски так же велики, как и у других трейдеров.

• Активный инвестор - инвестиционный продукт брокерской компании PrivateFX:

Преимущества : можно работать с одного торгового счета сразу по нескольким направлениям;
можно использовать лучшие стратегии каждого управляющего. При этом, в реальном времени можно следить за ходом торговли трейдеров, инвестор подбирает на свой вкус те из них, которые соответствуют его личным предпочтениям. Получать большую, по сравнению с управляющими классических ПАММ, прибыль.

Недостатки : Обычно требуется еще больший депозит.

Какие инвестиционные продукты предлагают лидеры рынка Форекс?

В рейтинг лучших инвестиционных продуктов 2017 года вошли компании, занимающие лидирующие позиции на рынке Форекс. Посмотрим, какие инвестиционные продукты доступны для клиентов брокеров, получивших самые высокие оценки Академии MasterForex-V (более 500 баллов).

1. PrivateFX . Компания предлагает ПАММ-счета, индексы ПАММ-счетов и новый сервис "Активный инвестор", который является чем-то средним между ПАММ и автокопированием, а также предполагает возможность самостоятельно вести торговлю. К слову, этот сервис помог брокеру завоевать статус "Открытие года" в 2015-м.
2. FxPro . Компания разрабатывает для своих клиентов торговые стратегии, предлагает системы управления риском, а также - специальные платформы для автоматической торговли.
3. Saxo Bank . Брокер предлагает инвестировать в облигации, фондовые индексы, фьючерсы, акции, опционы и другие инструменты.
4. Инвестировать можно в ПАММ-счета, портфели ПАММ, инвестиционные фонды и структурированные продукты.
5. Swissquote . Можно инвестировать в фонды, облигации, индексы, фьючерсы и другие инструменты.
6. Предлагает ПАММ-счета, автоторговлю и создание торговых стратегий.
7. FBS . Брокер предлагает своим трейдерам и инвесторам инвестиции в валютный рынок форекс.
8. . Брокер дает возможность инвестировать в следущие свои инвестиционные продукты: Проект "Личный трейдер", "PROFIT-COPY", "Пассивный доход" 26% годовых.
9. Брокер предоставляет возможность инвестировать в сервис копирования сделок CopyFX и RAMM-счета.
10. . Этот брокер валютного рынка Forex дает возможность своим трейдерам инвестировать в свой сервис ПАММ.
11. . Брокер Forex рынка дает возможность трейдерам инвестировать в ПАММ
12. Альфа форекс . Можно инвестировать в драгоценные металлы, сырье и энергоносители, еврооблигации, американские акции, европейские акции, российские акции, индексы, форварды.
13. . Компания Forex дает возможность инвестировать в ЛАММ и ПАММ счета. Есть возможность подключения торговых сигналов от MetaQuotes.
14. Instaforex . Компания Инстафорекс предоставляет следующие инвестиционные инструменты: Форекс-опционы, ForexCopy-cистема, ПАММ-Система, Система InstaWallet.

Как выбрать инвестиционный продукт?

Первым делом, определитесь с двумя моментами:

• Сколько денег Вы головы инвестировать?
• Какую цель Вы преследуете?

Как только Вы ответите на эти вопросы, выбор объекта для инвестирования сузится сам по себе. Однако, попытайтесь ответить на них правильно.

К сожалению, российскому обывателю еще приходится объяснять, что деньги, отложенные на лечение или обучение, лучше держать при себе и не инвестировать в рискованные предприятия. И тем более, не нужно брать кредит под залог единственной квартиры, чтобы сделать прибыльный вклад. Инвестировать принято только свободные средства, вероятная потеря которых не приведет к значительному понижению уровня Вашей жизни. Если сумму инвестиций Вы будете рассчитывать, исходя из этих соображений, никакой катастрофы никогда не случится. Даже если попытка номер один окажется неудачной, во второй или третий раз Вы отобьете потери.

Теперь о цели. Первостепенной задачей инвестора является защитить свой капитал от инфляции. Со временем обесцениваются даже самые надежные и высоколиквидные валюты. Если их не преумножать хотя бы на процент инфляции, капитал испарится как вода из лужи в жаркий летний день. Увы, далеко не все банковские депозиты позволяют достичь хотя бы этой цели. Зато консервативные инвестиционные продукты с высокими гарантиями дают возможность обогнать инфляцию, получив не только номинальную, но и реальную прибыль.

На рынке Форекс можно найти немало продуктов, обещающих очень быстрое наращивание капитала. Естественно, риски таких инвестиций велики. Поэтому инвесторам не советуют вкладывать все деньги в стратегии и трейдеров, отличающиеся агрессивным способом торговли. Рискованные инвестиции, конечно. Могут присутствовать в Вашем портфеле, но их доля должна быть невелика, а возможные потери - перекрываться доходами от надежных инструментов.

Люди, преследующие цель быстро и легко разбогатеть, в 99% случаях «быстро и легко» теряют капитал. Выбирайте инвестиционные продукты, предлагаемые серьезными компаниями. Проверяйте эффективность стратегий, управляющих трейдеров, систем автоторговли и т.д. Не спешите сразу вкладывать больше требуемого минимума. Серьезные капиталы вкладывайте только в те продукты, которые Вам удалось проверить в процессе длительного сотрудничества.

Зачем нужен рейтинг Академии MasterForex-V?

Победителем в номинации станет тот брокер, который к концу года наберет наибольшее количество баллов (сумма баллов, полученных от экспертов Академии MasterForex-V и голосов обычных участников рынка Форекс за вычетом голосов «против»).

Чтобы принять участие в голосовании, достаточно зарегистрироваться на сайте Академии MasterForex-V и кликнуть мышью на соответствующую кнопку в таблице рейтинга. С одного ІР-адреса можно отдать только один голос за или против каждого брокера. Соответственно, каждый голос добавляет или отнимает один балл.

В Академии MasterForex-V призывают участников голосования ответственно подходить к своему выбору. Голосуйте только за те компании (или против), предложения которых Вам понятны. От Вас во многом зависит, кто из номинантов станет победителем рейтинга лучших инвестиционных продуктов 2017 года.

Рейтинги Академии MasterForex-V позволяют определить лидеров рынка Форекс по тем или иным параметрам. Для многих трейдеров и инвесторов они уже стали авторитетной платформой для правильного выбора брокерской компании, в которой можно эффективно и безопасно разместить капитал.

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов

• Средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
• Финансирование сделок слияния и поглощения (M&A)
• Финансирование лизинговых сделок
• Организация размещения облигационных займов
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства

Формы и условия кредитования

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10-15 лет под различные формы обеспечения.

С более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства.

Современный капиталистический мир предполагает, что деньги, которые потребитель накопил за определенный период деятельности, должны работать и приносить ему дополнительный или основной доход. Для таких целей денежные средства можно на депозитарные счета или инвестировать во что-либо.

Для того чтобы осуществлять вклады, нужно иметь хоть какой-то базовый уровень знаний в данной области. Кроме того, необходимо ознакомиться с особенностями в деятельности объектов именно в той отрасли экономики, куда вы собираетесь инвестировать. Сейчас разберем несколько базовых терминов, которые помогут вам лучше понять принцип самого процесса инвестирования.

Понятие инвестиционных товаров является одним из основополагающих в макроэкономике. Его стоит понимать практически в прямом смысле - это товары, которые приобретаются за счет финансовых вложений и используются на предприятии для производства других товаров и услуг. Их применяют также для расширения производства, увеличения его объемов, наращивания мощностей и модернизации. Все инвестиционные товары в пределах одной страны в совокупности образуют ее мощности производства. Тоже относится и к отдельно взятому заводу или холдингу, например.

• Постройки, необходимые для организации процесса изготовления какой-либо продукции - рабочие цеха, железнодорожные станции и тому подобное;
• Пути сообщения различных мощностей производства со складами и местами реализации товаров - автомагистрали, трассы, железнодорожные, водные пути. Также для некоторых отраслей экономики важно наличие газовых трубопроводов, постройка которых также ведется на инвестированные средства;
• Механизмы и оборудование, на которых собственно и будет происходить процесс обработки и изготовления изделий;
• Офисные здания и постройки государственного характера, которые нужны не для производства, а для реализации товаров, а, следовательно, получения денежных средств для продолжения производства.

Что такое инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты - это объекты, в которые может вложить свои сбережения инвестор. Выбор таких продуктов достаточно широк - можно осуществлять вклады в паи, ценные бумаги, инвестировать через банки или ПАММ-счета. Для того чтобы эти вклады принесли доход, нужно выбрать такой вариант, который будет защищен от мошеннических схем.

Есть несколько критериев выбора инвестиционного продукта. Например:

• Оценка надежности компании, предлагающая вам вложить свои средства во что-либо. Если компания внизу рейтингового списка, это говорит о ее низком уровне надежности и заставляет задуматься - стоит ли с ней сотрудничать;
• Законодательное закрепление или проспекта. Эти документы описывают саму суть инвестиционного продукта и являются для него обязательными. Если их нет, значит и инвестиционный продукт никак и нигде не зарегистрирован;
• Субъективный, но часто основополагающий фактор - качество обслуживания. Если в офисе компании вам нагрубили, нахамили и приняли не вовремя, то и сотрудничать с данной организацией не будет никакого желания.

Что такое инвестиционные услуги

Инвестиционные услуги могут предоставляться различными организациями. Например, к подобному виду финансовых услуг относят инвестиционный консалтинг, то есть предоставление интересующей информации об инвестициях, помощь в разработке стратегии поведения с оценкой особенностей сферы вложений, а также присущих данному процессу рисков.

Чаще всего говорят об банковских инвестиционных услугах. Они включают в себя:

• Выкуп ценных бумаг на финансовом рынке или продажа первому хозяину. В таком случае банк выступает помощником и посредником между эмитентом, который размещает свои акции, и конечным инвестором, приобретающий эти акции;
• Слияние, поглощение компаний и холдингов, а также их структурная реорганизация, связанная с подобными перестройками. В этом случае банк не управляет портфелем, но находит покупателя для акций, разрабатывает алгоритмы и планы по изменению структурной организации;
• Доверительное управление. Клиент передает банку полномочия по управлению портфелем акций. При этом банк самостоятельно изучает особенности рынка, следит за его тенденциями и рисками;
• Брокерское посредничество при осуществлении купли/продажи каких-то ценных бумаг. Покупка чаще всего совершается за счет средств клиента, но иногда банк может выдать ему для покупки акций кредит.

Инвестиционные продукты банков — достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня. Суть их достаточно обширна, ведь существует множество вариантов работы с инвестициями, однако роль банка в большинстве случаев примерно одинакова — посредничество. Сам он относительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и за это предоставляя им часть получаемого дохода.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно. До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку. Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту. Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Инвестиционные и услуги

Далеко не все банки предоставляют хотя бы часть из возможных услуг, разновидностей которых существует очень много. К примеру, чаще всего инвестиционные продукты той или иной финансовой организации состоят исключительно из услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и при его согласии начинает их использовать на фондовой бирже.

Как правило, организация отдает предпочтение не слишком выгодным, но надежным проектам, которые будут с большой долей вероятности стабильно приносить определенный доход. Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме расплачиваться с клиентом, а он, в свою очередь, меньше будет рисковать собственными деньгами. Однако это далеко не единственный вариант работы с указанным финансовым инструментом. Банк также может принимать ценные бумаги, которые будет впоследствии размещать на бирже и распоряжаться ими по собственному усмотрению, но с согласия владельца. Также финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже тех самых бумаг по запросу клиентов. Кроме всего прочего, банк может сам выпускать ценные бумаги, выдавать кредиты для осуществления и так далее.

Реализация и создание продукта

Чтобы у финансовой структуры появилась возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, сначала она должна соответствовать определенным требованиям. Так, самый первый этап — получение государственной лицензии. Без этого важного документа любая подобная деятельность не может считаться законной, и клиент в идеале должен сразу уточнять наличие этой бумаги и требовать ее представления. Большинство банков делают это без напоминания, вывешивая такие лицензии на общее обозрение. Получить документ не слишком просто, и ещё нужно доказать, что в процессе работы с инвестициями организация не прогорит, сможет получить прибыль и так далее.

Следующим этапом можно считать выход банка на международную торговую площадку. В некоторых случаях он также должен предоставить к ней доступ и для собственных клиентов, однако подобное уже осуществляется далеко не всегда. Нельзя сказать, что это сложный этап, ведь подобные площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, однако определенные усилия приложить все равно придется.

После того как это все будет выполнено, нужно нанять или обучить специалистов, которые знают, как именно работать в этом направлении и получать прибыль. В противном случае вместо ожидаемых доходов получатся сплошные расходы, а для банка это практически смертельно.

Как следствие из этого требования возникает необходимость создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам - с другой. Как правило, такие структуры разделяются ещё как минимум на две ветви, но это уже особенности деятельности каждого отдельного банка.

Последний этап — техническая сторона вопроса. Банк может быть зарегистрирован в системе, получить все требуемые лицензии, нанять великолепных специалистов и привлечь на обслуживание огромную массу клиентов, но если эти самые специалисты физически не будут иметь возможности работы с торговыми площадками, все перечисленные действия окажутся бессмысленными.

Возможные проблемы

Как и у любой есть определенные проблемы. Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка. Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это ещё один вариант деятельности финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Суть его заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первому кредит, и за счет него же осуществляя вложение средств. Достаточно рискованная система, однако при удаче и/или точном расчете она позволяет юридическому лицу быстро погасить задолженность, объекту инвестирования — получить требуемую сумму, а банку — свою часть прибыли. В целом обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и никаких проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению. Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Недостатки

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться. Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Итоги

В целом, учитывая все указанное выше, можно сделать вывод, что инвестиции — это выгодные вложения, но только при условии наличия гарантий на получение дохода и общего разумного распоряжения банком средствами, полученными от клиентов. К сожалению, чаще всего это все можно определить только опытным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, уже рискнувших своими деньгами.